幸福家庭，会挣钱更会管钱《家庭财富管理》财富积累期工作期：20-60岁左右养老期子女教育学习期父母养老房贷车贷生活开支意料之外几个真实的案例思考：一线工作的年轻人县城的老人该不该卖掉房子支持年轻人？投资：一线房更有升值空间生活品质：老人也到一线城市生活，全家质量下降年轻人到底是该先准备父母的养老金？还是先准备孩子的教育金？

年轻人以前用按揭购房现在赚了一笔钱，是该先把所有按揭款还了？还是拿着这笔钱去投资？怎么做好家庭资产配置？怎么买房？怎么应对疾病风险？怎么养孩子？怎么做好财富传承？怎么规划养老？家庭财富管理一、家庭理财的正确观念误区：投资赚大钱正确观念：怎么规避风险、不吃大亏，保护好自己的辛苦钱不要小看工资别指望暴富，要追求安全、合理的收益别小看工资理财：劳动收入是非常重要的稳定来源没有本金，哪来理财？如果还没积累就开始投理财，遇到大事急用钱，就踩到雷而暴雷收入不稳、积累较少，应先注重工作。

投资只能帮你锦上添花、不会让你一夜暴富投资者的三种类型1、专业投资者：有一定金融资质的金融机构，比如银行、证券公司、期货公司等2、合格投资者：资产要达到一定规模，比如家庭金融净资产不低于300万元；有一定的投资经验，比如投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元等3、普通投资者：散户。普通投资者可以选择的投资工具：银行储蓄、银行理财、股票、保险、基金、房产等投资的首选标准：合规合规的渠道：合法的产品：合理的收益：不合理的高收益意味着不合理的高风险1、一年期国债的收益率2、银保监会允许产品的最高预定利率3、贷款市场一年期报价利率4、GDP增速5、国家对?利贷的标准红线证监会官网、银保监会官网和中国理财网，可查询可参考收益标准：二、怎么给人生大事排序买房买车父母赡养金子女教育金突发事情夫妻养老金不同的家庭背景不一样，不同的人也有不同的追求投资本金大事案例：王光明的人生时间轴1、先保证日常开支。

看似都是小钱，其实每天发生，也是大钱。2、医疗费用>买房>父母和自己养老金＞孩子的大学教育金。①健康是第一位的：有人才有意义、有身体才有财富；②疾病在任何时候、任何人身上，都有可能发生；③买房：在哪买、怎么买、花多少钱买才值得；④养老是生存问题，教育是发展问题；⑤教育比养老更容易调动外部资金；3、规划的边界：“给孩子买房”或者“为孩子准备结婚的钱”并不存在于“人生必须”。三、普通人怎么用负债工具信用卡车贷经营贷款房贷助学金贷款信用贷款花呗真正的聪明：是在正确的事情上负债，在合理的范围里负债，增加自己调动资金的能力财务杠杆（负债）：帮你把一笔未来才会出现的钱撬到现在。什么事情值得负债？

①借来的钱要花在刀刃上；②刚性支出上、救急时适当负债是没问题（不包括奢侈享受、平常消费）；③负债套现去投资不可取：比如信用卡去炒股，套现利率一年期18%，他炒股的收益未必能达到18%以上；④在偿还能力范围内负债：年轻人月收入4000，负债1000，但他扣掉房租和生活费，剩不了就就还不上；但一个企业负债25%就没问题；（收入-日常开支=节余） >每月偿还金额。⑤、必须抵制：借新钱还旧钱、撤东墙补西墙=“庞氏骗局”必然翻船。