绩优精选客户问体检查出有结节还能投保吗？3个方法教你破局前言PART 01今天，我们来说说：懒癌。这两年大家老是开玩笑说“卷不动了，想躺平”“懒癌又犯了”。但我们今天要说的这个“懒癌”，它不是懒得不可救药的意思，它真的是在指代一种癌症，那就是甲状腺癌。之所以叫它“懒癌”，是因为甲状腺癌跟其他癌症相比，病程长、发展慢、症状轻、不容易发现，而近几年一直传出风声，要把这种癌踢出商业重疾险的理赔范围，这“懒癌”可谓是争议多多。平时有没有客户来咨询过你这样的问题：我有甲状腺结节，能投保吗？如果现在还没有，那你迟早会被问到。因为据说现在的人去体检，查出“甲状腺结节”就跟家常便饭一样。

如果你拿着带有“甲状腺结节”字样的体检报告跑去医院，结节如果是一到三级，医生往往会说，没什么事，定期复查就行了，但是到了四级以上，就有恶性风险，可能要做穿刺活检。但如果你去买重疾险，告知了甲状腺结节，却很有可能被除外承保，以至于拒保。 在保险业界谈“甲癌”色变PART 02在保险业界，谈“甲癌”色变那为什么在保业界，经常是谈“甲癌”色变呢？只因20年前的一场危机，它差点让韩国停售“防癌险”。1999年，韩国开展国家癌症筛查体检项目，不少人趁这个机会去体检，想要提前发现病灶，提前治疗。到了2005年，这个项目的后果开始浮现，韩国保险行业的“癌症危机”爆发，一些公司的赔付率高达250%。因此韩国保险公司开始修改重疾产品结构，希望通过降低早期甲状腺癌的赔付比例，从而降低赔付率。

但是监管机构反对公司的做法，因为担心赔付能力不足，一些公司干脆停止销售防癌险。最终，在全行业的努力下，韩国政府在2006年底，同意把甲状腺癌赔付比例降低到20%，而且这个比例后来还在降。而在中国国内，这几年甲状腺癌的赔付量也大幅提升，“霸屏”各大保险公司的重疾理赔报告。而参考韩国的经验，我们也可以猜到，背后的原因，其实不是它的发病率在短短几年内突增了，而是因为检测技术进步了，人们去体检，都会顺便照一下甲状腺彩超，那这一照，常常就照出问题来。

可能病人根本没什么不适感，但医生就是给你开了穿刺活检的单子，一查出来，甲状腺癌，从检查到确诊，人还没反应过来，就已经成为了一名“癌症患者”。有一位女性朋友，她就感叹啊，拿到活检结论的那天，她跟被雷劈了一样，整个人都是懵的，可是当她把自己得癌的消息告诉其他人，其他人却觉得没什么大事，做手术吧。“懒癌”，不代表真的可以懒！她当时就很心寒，不过她很快看到了网上的一些讨论，说这种癌是“懒癌”、“幸福癌”、“喜癌”，还有人说如果这一辈子一定要得一种癌，那就得甲状腺癌吧。弄得她以为自己不是得癌，是得了奖一样，甚至产生了不做手术，选择偏方治疗的想法。这也反映了不少“懒癌”患者的侥幸心理。而浙江义乌有一位女士，有次因为髋部疼痛去看医生，检查发现甲状腺癌居然已经转移到全身多处骨骼。

原来两年前，她确诊了甲状腺癌，当时医生建议她做手术，但她听信网上“甲状腺癌是懒癌”的说法，拒绝手术，而选择一些民间偏方的治疗，这才让癌症发生了转移。这条新闻告诉我们，关乎自己身体健康、生命安全的事，还是不能随便相信网上的营销号，不要讳疾忌医，要实事求是，听从医生的意见。如何提前配置重疾险？PART 03各位保险从业者也可以给我们的客户，提供一些专业的建议：第一，重疾险产品有各自的差异性，我们要根据自身保障需求，选择适合自己的产品，而不是看哪个便宜买哪个，看哪个保障的疾病多买哪个。尤其是有家族遗传病史的人，更应该关注保障范围里包不包括相应的病种。

第二，对于保额，则要在预算允许的情况下，争取尽量高的保额。为了尽量降低疾病对家庭经济状况的影响，覆盖医疗费用和后续的康复费用，一般都会建议保额设置在年收入的5~10倍，具体选择根据个人经济水平进行配置。第三，在具体的投保过程中，我们要引导投保人仔细阅读并如实填写投保单。在整个过程中，认真履行最高诚信原则，避免因没有如实告知，而造成赔付纠纷，这样对投保人的利益也是一种损害。最后，大家也可以给客户送上一些关怀的话，给他们一些暖心的健康建议。比如：虽然疾病的成因多种多样，但是我们能掌控的，只有自己的生活习惯和性格。