万一没活到退休养老金就百交了吗？男女统一延迟到65岁退休！这一消息虽然官方还没定论，但打工人已经集体破防了！“一想到60岁还在打卡上班，我怀疑自己可能活不到退休。”“根本不用担心65岁才退休，我可能活不到。”虽然这存在调侃成分，但确实很多人都在担心：万一活不到退休年龄，交了几十年的养老金，岂不是白白打水漂了？今天就来跟大家，详细聊聊这个话题，我们的养老金究竟会不会白交。

没活到退休年龄，养老金白交了？我们交了多少养老金担心统筹账户打水漂，怎么办？我们交了多少养老金金融概念/金融机构/银行简介一般来说，各地的养老保险分为两大类：职工养老保险、居民养老保险，两者的交费逻辑是不一样的算一算职工养老保险张三在上海一互联网公司工作，税前月薪1万元，参照下表计算，张三每个月自己交养老保险800元，公司给他交1600元，每月累计交2400元。举个栗子上班族每月强制缴纳，个人交的钱进入了个人账户，完全属于自己；企业交的钱进入统筹账户，退休后这两个账户按一定比例给我们发养老金。

假设缴费标准、工资收入不变，张三交30年，粗略计算，个人账户累计交28.8万，统筹账户累计交57.6万，这真不是一笔小数字。这是没有正式工作的人交的养老保险，它也有两个账户：个人账户：里面有自己交的钱和国家补贴的钱；基础账户：由政府来规定，有固定标准，各省市不同，不需要自己交。居民养老保险同样以上海为例，居民养老保险分为10个档次，自由选择缴纳，交得越多，政府补贴也越多，个人账户每年累计入账700-5975元。

同样假设交了30年，个人缴费、政府补贴金额不变，粗略计算，个人账户累计金额2.1万-17.925万居民养老保险上海居民养老保险还有集体补助，金额不定，最高不超过最高缴费档次标准没活到退休年龄，养老金白交了？金融概念/金融机构/银行简介答案是：不会的！我们还是分开来看：职工养老保险自己交的钱进入了个人账户，这笔钱属于自己，余额可以继承，且有利息。《中华人民共和国社会保险法》规定：个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。

个人死亡的，个人账户余额可以继承。也就是说，若没到退休年龄就去世了，里面的钱会连本带息给到家属，完全不用担心白交。若是领取退休金期间不幸去世，扣除已经领取的部分，个人账户的钱也会给到家属。统筹账户的钱无法继承，它采取的是“现收现付”制，公司给我们交的钱，已经发给了现在退休的老人，没活到退休年龄的话，就没办法领未来年轻人交的钱了。居民养老保险没有统筹账户，自己交的养老金，全部进入了个人账户，国家发的补助也在这里面，个人账户里钱属于自己，也不用担心打水漂。总而言之，不管在退休金领取前还是领取时去世，家属都能领回个人账户里的钱。

居民养老保险其他除此之外，因病、非因工死亡后，还能领到一笔补偿，分为丧葬补助金和抚恤金，它们统称为“养老保险死亡待遇”，全国各地标准不同。以北京为例，看看能领到多少补贴？很明显，比起居民养老保险，职工养老保险的丧葬补助金、抚恤金待遇好得多，能更有力弥补身故对家庭带来的经济损失担心统筹账户打水漂，怎么办？金融概念/金融机构/银行简介即使没活到退休，个人账户里的钱也能拿回，家属还能领取丧葬补助金、抚恤金等保障，养老金并不会白交。

职工医保统筹账户里的钱，有损失的可能性，没工作、以灵活就业身份交职工医保，这笔钱是自己来交，拿不回来实在损失惨重。实在担心的话，可以考虑在养老金交满15年后，转而交最低档的居民养老险，这样可以少交点钱，另外补充一份增额终身寿或养老年金险，储备养老金的同时，还能实现提前退休！别担心职工养老保险年轻时投入资金，到一定年龄，可以按月/按年领取，目前有部分产品，最早领取时间55周岁，合同一旦生效，到55岁就可以领钱，不受法定退休年龄延迟影响。年金险最大的优势是安全、确定、持续，领取时间、领取金额全部白纸黑字写入合同，一分不会多，一分不会少，且活多久、领多久，与社保养老金叠加领取，晚年生活更有保障！增额终身寿险另一种适合补充养老金的险种，它保障身故全残，保额年年长大，活得越久，钱就越多，未来任意时间，只要急需用钱，随时可以通过减保、保单贷款取出一部分。