越穷越要买的保险一顿饭钱，搞定200万保额前言 我一直认为：保险是刚需。人人都怕生病、怕失业、怕没钱……害怕解决不了任何问题，换一种思路却可以轻松化解。今天跟大家聊一聊重疾险的黄金搭档、越没钱越要赶紧买的保险—百万医疗险。百万医疗险为什么必须买百万医疗险为什么必须买先来看一个身边最熟悉的场景：老王30多岁，有个6岁的儿子，双方父母60多岁，退休工资刚好够用。老王自己和老婆都是工薪阶层，有医保。背着一套房的房贷，每年儿子的课外培训费，双方父母的赡养费用，都是固定开销。日子安安稳稳渡过，很平静也很幸福。百万医疗险为什么必须买但假如家庭里的任何一个人突然生了大病，一切平静都将被彻底打破。

以越来越年轻化的癌症为例，治疗费用在20-80万不等。老王这样的工薪家庭，想要一下子拿出大几十万，非常吃力。而且一旦得了大病，这就是一个需要长期投入的大窟窿。百万医疗险为什么必须买怎么破解这个死局？最直接有效的方法，是在全家人身体都健康的时候，配齐医疗险。把生病治疗需要巨大开支的风险，转移到医疗保险上，为家庭做好托底，才能确保小家庭能抵抗疾病冲击，平稳顺当的走下去。有医保还要买百万医疗险吗有医保还要买百万医疗险吗有人会说：我有医保啊！没错，医保可以报销一部分，但自费比例依然很高，在50%以上。假如老王生病花了40万，医保报销后自己还需要付20万。而且很多进口药、质子重离子治疗医保都是不包含的。百万医疗险就是用来填补医保覆盖不足的这一部分。不仅可以把老王需要自己支付的这20万都给报销了，而且后续老王如果需要吃进口药、打3万块一针的进口针，也都可以报销。

一年3-5百，撬动2-300万的保额，杠杆非常高。医疗险该怎么买不踩坑坑1：买了赔不了？医疗险虽好，但不是你想买就能买。如果你身体条件良好，能以标体投保，那么恭喜你，赶紧买！但一般人到30多岁，身体或多或少都会有一些小毛病，为了避免后续理赔纠纷，买之前必须把健康告知做好。百万医疗有个行规：既往症，保险公司不保也不赔的。什么是既往症？就是投保前就存在，且没治愈的疾病。比如，老王在投保前患有慢性咽炎，可以正常投保，但老王后面因为慢性咽炎住院治疗。这笔钱保险公司不赔的。坑2：免赔额是不是越低越好？百万医疗险基本上都有免赔额，不同产品有不同的免赔额，大多数都是1万，少数是0免赔额。0免赔额，意味着保险公司赔付的更多，那么相应的保费也就更贵。

请大家明确：我们买保险是为了转移重大风险，1万以内的费用基本上属于可承受范围。如果确实在意免赔额的，可以选择0免费额，或者组合购买一份门诊医疗险，把1万以内的费用覆盖掉。坑3：最高可保到100岁？每年花几百块，保到100岁，是不是很心动？可续保≠保证续保，如果没有在合同里写明“保证终身续保”，那么就有停售断保的风险。等年纪大了，身体状况不佳，想再买医疗险就难了。建议优先考虑把保证续保写进合同的百万医疗险。坑4：去哪家医院都能报销吗？要报销住院费用，必须要去合同中规定的医院才行。合同条款中都有明确规定：二级及二级以上