如何坦然面对这个不确定的时代继MLF、LPR利率下降之后，存款利率也迎来了调整四大行同时降低存款利率本次多家国有大银行，将 活期 下调0.05%；3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的 定期存款 年利率均下调了0.1%；3年期 定期存款 利率下调了0.15%。四大行同时降低存款利率9月15日，工、农、中、建四大国有银行同步下调定期存款利率。新京报贝 壳 财经记者查看各家银行app发现，上述四大行均将3年期存款利率下调了15个基点至3%，1年期、2年期的定期存款分别下调了10个基点至1.9%和2.4%。

同时，大额存单利率亦同步下调。如按照存款10万元计算，各家银行存款利率在下调后与下调前相比，1年定期存款到期后获得的利息少了100元，2年定存利息减少200元，3年定存到期后利息减少最多，共减少450元。这是国有四大行今年以来第二次集体下调存款利率。2022年4月份，国有四大行定期存款利率上限普遍下调10个基点。业内人士预计，在国有银行下调存款利率之后，部分股份制银行或将跟随调降。据部分媒体报道，有部分股份制银行已经或打算进一步下调存款利率。

展望未来，市场普遍预期，存款利率进一步下降仍是大势所趋。一、银行存款利率为何一降再降？有分析人士认为，此次四大国有银行下调定期存款利率，主要是因为8月22日贷款市场报价利率（LPR）有所下调。今年4月起，央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调节机制，银行存款利率要参考10年期国债利率和1年期贷款市场报价利率（LPR）情况。这意味着国债利率和LPR利率均持续下降，存款利率亦将跟随下降。数据显示，2022年9月，10年期国债收益率为2.63%，同比增长率为-8.43%。最新的1年期LPR利率于8月22日下行5个基点至3.65%。

周茂华表示，银行让利实体经济，部分银行面临息差收窄压力偏大，部分银行充分利用存款利率市场化调整机制，合理降低综合负债成本。二、银行的主要收入来源是赚取-息差 。我们把钱存在银行，银行支付利息；然后银行把钱贷出去，收取贷款利息。存贷款利息的差价，就是银行利润主要来源。三、存款利率下调的目的主要是通过降低银行 资金成本 ，可以为银行进一步扩大 信贷投放 、推动 贷款利率 下行提供空间，从而加大金融对 实体经济 的支持力度，也能在一定程度上促进消费 。

四、未来银行存款利率或仍将持续下降值得注意的是，当前股份制银行针对银行利率的定价各不相同，但普遍偏高。据新京报贝 壳 财经记者了解到，以3年期定期存款利率为例，股份制银行普遍在3.25%到3.35%，最高可达3.4%，最低为2.9%。招联金融首席研究员董希淼表示，大型银行下调存款利率后，预计将有更多银行跟进，但不同银行发展战略、负债能力、业务结构不一样，存款利率调整的幅度、步伐或有较大差异。“存款利率还将持续下行。”有分析人士指出，对于银行而言，当前银行贷款利率持续下行，已出现了存款利率与贷款利率倒挂的情况。同时，部分银行5年期长端存款利率低于3年期存款利率，这亦预示着银行认为未来存款利率还将持续下降。董希淼亦认为，我国市场无风险利率下行将是长期趋势。他指出，对广大居民而言，如果资产配置中存款、现金管理类理财产品较多，那么收益率可能有所下降。

应平衡好风险与收益的关系，基于自身风险承受能力、投资理财需求，做好多元化的资产配置。把自己的预期降到最低。 用金融术语来说，就是把预期收益率放到零的水平，后面所有的收益都叫超额收益。未来财富管理上可能需要调整预期。原来百分之十几的收益率大家习以为常，但是现在没有5%-6%的时代红利了，预期要降低比如今年很多人买黄金，不靠这个挣多少钱，而是用来保底。还有人提前还房贷，不一定是觉得这件事划算，而是在碰到问题的情况下，不担心自己没地方住。底线思维是对的，为什么？因为心里面的任何动荡，都会导致投资的动作变形，保住底就好了到去年为止我特别不建议大家在货币上做多元配置，因为人民币明显强势，到去年我都一直坚持人民币会到5，今年这个判断也还在。它是两面的，可能到7或者更高，但是也会到5，也就是变成了宽幅波动。这样的情况下，资产的多元配置是一定要提上日程的。