养老年金保险的十大误区保险理财攻略很多人在投保养老年金时会存在一定的误区随着我国人口老龄化程度的不断提高、通货膨胀的日益高涨、储蓄利率的持续走低，养老难题逐渐浮出水面。在养老投资中，商业养老年金因其较高的保障水平、强制储蓄、保费豁免、投资收益稳健等特点愈发受到大众的青睐，但与此同时，也有一些疑惑的声音。有些朋友在投保养老年金时会存在一定的误区，今天我们一起来看这十点。社会基本养老保险的原则是低水平社会基本养老金、企业年金、个人养老金是构成我国养老金的三大支柱。社会基本养老金，也就是我们通常讲的社保；

企业年金是由雇主或由雇主与员工共同支付的职业退休金；而个人养老金就依靠我们的个人储蓄、投资理财，以及商业养老保险。企业年金只有少部分人有，而很多朋友认为拥有社会基本养老保险就足够了，不需要规划个人养老金。其实严格来说，社会基本养老保险的原则是低水平、广覆盖，特别是对于那些在退休前享受较高薪资和生活品质的人而言，并不能满足他们的养老需求。社会基本养老保险的原则是低水平目前我国的社保养老金替代率为40%左右，处于比较低的阶段，再加上企业年金制度推进缓慢，剩下的60%就得靠个人养老金补充。所以在经济条件允许的情况下，建议大家及早准备商业养老年金补充社保养老缺口，在年老时保持一个尊严和体面的晚年生活，不惧金融海啸，不怕房子跌价，不怕股市波动，生存金源源不断。误区二、年领取金额越多越划算不少人在投保年金产品时，将年领取金额的多少作为选择养老保险产品的唯一依据，认为领取金额越多越划算。其实，年领取金额只是判断年金保险的标准之一。

有些年金产品虽然每年领取金额较少，但设置了期满返还，综合起来的收益可能还更高；另外一些则可能设置了保证领取年限，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人，保障水平更高。挑选养老金要选适合自己的所以，挑选养老年金除了要看年领取金额之外，也要综合考虑自身的需求和健康状况合理选择适合自己的。误区三、领取越早越划算通常情况下，年金产品设定在某一年龄，如50岁、55岁、60岁才能领取，也有一些即期型产品，在保单生效的同时即可领取首年年金。如果需要通过年金保险为未来养老提供保障，可以选择一定年龄后领取，如60岁开始领取，对于有近期现金需求的人，可以选择即缴即领，但因为缺乏资金积累时间，未来收益一般会比前者低。误区四、商业养老年金可以解决一切养老问题有些朋友认为，只要有了商业养老年金，就可以实现老有所养了，但实际上，养老要解决的也不仅只有养老金的问题。

如意外和大病风险概率，在老年后也急剧攀升，而在年轻时及时准备好意外、医疗和重疾险，多措并举才能实现老有所养，安度晚年的良好愿望。误区五、交费期间越长越合算养老年金一般需交纳一段时间的保费，从趸交、5年到15年、20年不等，然后在约定的领取日开始领取养老金。在经济许可的情况下，总保费相同时，短期交费可令资金积累基数更大，因此收益实际上比长期期交更高。

所以如果有足够的经济能力，可以尽量缩短交纳保费的期限，如果每年拿出的保费确实受限，再通过长期交费积累。误区六、最好选择分红型或万能型目前市场上可作为养老金积累的险种大致分为四类：传统型养老险、分红型养老险、投资连结保险和万能型寿险。这四类产品相对而言，传统型和分红型养老回报额度较为确切，投入较少，适合一般工薪阶层；而投连型和万能型由于投入较高，适合投资意识较强、高收入的人群。具体需要根据自身的特点为选择相应的计保障计划，适合别人的不一定适合自己。