养老金延长政策时代商业养老保险的价值我国出现巨大的的养老金缺口中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文表示，延迟退休、提高基本养老金缴纳年限，是我国老龄化背景下的必然举措。我国出现巨大的的养老金缺口人口老龄化是当前社会关注的热点，目前中国老龄化在加速，离深度老龄化的标准已经不远，但不同区域和城市面临的情况差异较大。

在不同地区、不同城市，老龄化的程度也各不相同。根据第一财经统计，目前全国有149市已经进入深度老龄化，其中南通、资阳、泰州、自贡等11个城市已经进入超老龄化阶段，主要来自苏中地区、四川、辽宁和内蒙古，以中小城市为主。缴费年限再15年的基础上逐步提高已经退休的人员喜上眉梢，养老金连年上涨不说，还提前补发到账，可谓是好事连连。然而，还没有退休的人却犯了难。本来呢，我们需要累计缴满15年社保，就可以享受养老金待遇。但是，现在这个缴费年限要在15年的基础上逐步提高。十四五年规划新规定

未来，可能我们养老保险缴费年限不光要达到15年，甚至有可能需要达到25年-30年不久前，人社部公布了《人力资源和社会保障事业发展十四五年规划》，提到了两个惊人的消息：1. 延迟退休，此话题已多次讨论，延迟退休已属不可避免。2. 新改变：除了延迟退休外，还将逐步提高养老保险最低缴费年限。养老保险基金池压力渐大也就是说，养老保险的改革方向，除了延迟退休年龄，最低缴费年限15年也要提高了！为什么要延长最低缴费年限？主要原因是养老保险基金池压力渐大。社会保障制度的可持续发展面临挑战第七次人口普查结果显示，我国65岁以上人口占比已超过13.5%，且将加速上升。我国“十四五”期间新退休人数将超过4000万人，劳动年龄人口净减少3500万人，社会保障制度的可持续发展面临挑战。

调节养老保险问题的政策层出不穷提高最低缴费年限，对于缓解一些人人相等的养老保险待遇压力有促进作用。比如说，每年养老金增涨的定额调整部分、丧葬补助费、一次性抚恤金，一些地方按人数发放的冬季取暖费、过节费、价格补贴、水电补贴等等待遇。提高社保最低参保年限达到开源作用提高社保最低参保年限，达到了一个“开源”的目的，延迟退休年龄起到了一个“节流”的作用，“开源节流”并进实施，才能对养老金缺口进行有效的弥补，养老金未来的发展才能持久且健康的循环。其实，我国规定的最低缴费累计满15年即可退休的政策，在世界上是最短的。

像德国，日本，领取全额养老金需要累计缴费40年。长寿是每个人都期望的好事延迟退休来了，现在提高领取基本养老金最低缴费年限也来了，你害怕了吗？长寿是每个人都期望的好事，但长寿没钱花就悲剧了。中国的老龄化速度已是世界第一，规模也是世界第一，未来的养老风险，是我们每个人都逃避不了的现实问题。商业养老保险是养老的主力军我国的社保采用“下代人交钱，上代人领钱”的制度。以前年轻人多，老年人少，交的多，用的少，够咱们用。而随着人口的下降，交钱的人少了，领钱的人却越来越多了，那么30年后，你靠什么来养老呢？那么，未来靠什么养老最靠谱呢？

国家给出了答案：商业保险！人社部副部长游钧曾表示：将推出养老保险制度化模式！商业保险撑起了养老的半壁江山面对养老问题，国家考虑延迟退休，考虑从央企和中央金融机构的国有资本中，划拨一部分给社保基金。但我们个人也需要更充足的准备，更早的规划：首先，除了社保以外，我们还能考虑哪些养老方式，不同的养老方式有什么差异？其次，要保持自己年老时的生活品质，我们到底要准备多少钱呢？然后，低利率的环境下，选用什么样的工具来打理我们的养老资金？五类保险产品满足养老需要一是针对养老需求，提供年金保险、养老年金保险。

二是针对疾病保障需求，提供重大疾病保险、特定疾病保险。三是针对医疗费用补偿、津贴保障需求，提供住院费用及住院津贴医疗保险。四是针对意外伤害、意外医疗及意外住院津贴保障需求，提供意外伤害及意外医疗保险。五是针对定期、终身身故保障需求，提供定期寿险或终身寿险。险企多模式布局养老产业应对老龄化挑战，保险业在建设完善多层次养老保障体系中具有举足轻重、难以替代的作用。近十余年来，商业保险机构也紧抓第三支柱养老保险顶层设计的政策机遇，加速布局养老产业。

整体来看，保险公司涉足养老服务领域时，一方面，通过积极布局机构养老，与养老地产相结合，满足高端人群的养老需求；另一方面，以长期护理保险试点为契机，初步构建起面向普惠人群的社区、居家养老服务体系，让商业保险公司从单纯的以承保理赔服务为主，发展成为医养结合的综合服务提供商。这其中，险企或通过重资产投入自建、或以轻资产与第三方合作、或通过第三方现有的养老社区带动保费增长等模式布局养老产业。