健康新享产品早会训练专题系列(三)4123科学配置健康险“4123”科学配置原则四全原则一套解决方案两种不同人生幸福大门三种状态4123原则配置原则：配置终身健康险要优于配置定期健康险。配置理由：理由一：没有人会提前知道自己会在什么时候遭遇风险，只要配置的健康保障不是终身的，早晚有一天都会失去保障。理由二：要让客户知道，当保单到期后，想要重新再投保，很可能因为身体、年龄等因素影响，造成除外责任、加费承保或拒保的情况发生。

即使能承保，也会因保费过高，而增加配置高保额保障的负担。四全原则--全程原则全程原则就是在为客户配置健康险时，首先需考虑能否呵护客户的全生命周期。全面原则就是为客户配置健康险时，规划出一份包含“住院能报销、住院有补贴、重疾有赔款、得病能豁免、保障继续享、身后留遗产” 的健康险方案。这样，客户也能从众多的健康险产品中，选择最适合自己的产品。四全原则--全面原则保额衡量标准：客户年收入5倍以上的保额。保额不足带来的问题：如果客户暂时无法配置足额的保障，也要告诉客户，等将来经济宽裕了，一定要通过后续加保补充（后续加保做铺垫）。

因为，将来出险后，客户有可能无法再次购买健康险，会让生命处于没有保障的状态之中。四全原则--全额原则全额原则就是当客户遭遇风险时，保险赔付的保额要足够客户度过难关。俗话说：“病来如山倒”，在现实生活中，只要有一个家人不幸罹患重疾，都可能让整个家庭陷入贫困的境地。四全原则--全家原则全家原则：家庭资金充裕的情况下，建议客户为家庭的每一位成员都配置足额的健康险。“一”套解决方案：制作健康险方案，要能彻底解决客户一生所需的健康保障。 方案制作要素：在四全原则的基础上，需要根据客户的年龄、职业、家庭责任、收入等诸多因素，依据公司现有的产品体系，为客户量身打造全面合理的健康保障计划。基本配置思路：重大疾病+住院医疗+住院津贴+高端医疗。（例子：健康新享+康健华尊+住院安心+特药无忧）

“一”具体代表一套完整的解决方案意思是说，你为客户所做的这份健康险方案，要能彻底解决客户一生所需的健康保障。 在四全原则的基础上，需要根据客户的年龄、职业、家庭责任、收入等诸多因素，依据公司现有的产品体系，为客户量身打造全面合理的健康保障计划。“二”两种不同人生两种人生刷新客户对保险的认知两种不同人生每个客户对保险的认知都不一样。为了解决这个问题，配置和未配置健康保障，客户将会面对两种不同的人生。年龄：35岁职业背景：个体工商户是否有社保：有资金情况：银行存款30万健康保险情况：未购买年龄：35岁职业背景：

个体工商户是否有社保：有资金情况：存款30万，其中银行存款29万，1万元购买健康险健康保险情况：保费1万元张三李四两种不同人生假设张三和李四均同时查出重疾，在社保支付后，依然急需60万用于疾病治疗。生病后要自己承担高额医疗费，花光30万的积蓄还要背负30万的负债。尽管医院有更好的治疗条件，也因为承担不起医疗费用，只能选择低廉的药物及治疗方案，影响自己的治疗效果而科学配置了全面健康险的李四，生病后首先能一次获得30万重疾理赔款。后续的住院费、手术费甚至进口药几乎都可报销，住院期间还享受住院日额津贴。

由于获得了更好的治疗和护理，李四的康复几率大大提高。幸福大门三种状态三种状态告诉客户健康险投保不能等通过买保险的三种状态，告诉客户其实能够顺利投保健康险，是非常幸福的一件事情因为保险并不是人人想买就能成功购买的，除了“有钱”，还要有“资格”幸福大门三种状态状态一：当身体健康时，保险的幸福之门“大敞四开”状态二：当生过病后，需要核保才有机会“挤”进来状态三：当被拒保，保险的幸福之门“想进都进不来”状态一：只有在身体状况良好、没有任何重大疾病住院记录或是既往病史、保额尚未达到体检标准等条件下。投保时，只需被保险人定期缴纳保费即可享受保障。