常见的健康保险种类，作用，及其优缺点保险种类千千万，五花八门，非专业保险人士，或者花了大量时间了解的人，极容易混淆，太多不懂保险的客户，对保险的险种基础保障内容，保什么，起什么作用都不知道，最后钱也花了，却没有买到实用的，真正需要的保险产品，甚至出险理赔不了，又埋怨保险赔不了，保险是骗人的其实保险没有骗人的，只有买错了的说法，科普一些保险的基础知识，减少误解！先谈一下常见实用的健康保险，毕竟人的健康肯定是排在第一位的，健康保险也有很多种类，各自有各自的作用，有重大疾病保险，医疗险，意外险，寿险，护理保险等等很多，先讲一下最常见，接触最多，最实用的重疾险，医疗险。

一，重大疾病保险重疾险的官方定义大家可以百度百科查询，白话来讲，产品定位主要就是保障非常严重的大病的保险，比如常见的癌症，白血病，脑中风，重大器官移植等等，所以对重疾险的定位要清晰，不要出现了感冒发烧，流感，乳腺增生结节等等生活中常见的小毛病，就问重疾险能不能赔，重疾险也有很多小的种类，下面简单讲解一下区别及其优缺点：（1）从保障的时间来看，可以分为一年期重疾险，定期重疾险，长期（终身）重疾险

一年期重疾险，顾名思义，保障时间为1年，保障责任和长期重疾险差不多，优点是保费非常便宜，多为几百元一年，主要缺点就是不够稳定，万一产品停售，下一年就无法续保了，

主要是用来临时过渡一下的2.定期重疾险，小孩的定期重疾险一般常见的有保10年，15年，20年，25年，30年等几种常见的保障时间，成人的重疾险，一般是以保到60岁，70岁，80岁等固定的年龄为主的定期重疾险，优点一样是很便宜，杠杆比例高，年轻人甚至一两千元，就可以买到30万或者更高的重疾险保额，而且在保障年限内，不用担心生病理赔，产品停售等带来的续保问题，相对第一种稳定一些，缺点就是属于消费型保险，合同期满没有出险，保费就全部花掉了，而到60岁以后，如果想重新配置健康保险，因为年龄原因就很难配置了，一般是建议用来加保的，就是比如一个人，之前买了20万，30万保额重疾险，后来觉得不太够，但是再加保一份保终身的重疾险，可能保费超出预算了，这个时候加保一份定期的重疾险就是一个很好的选择了3.终身重疾险，顾名思义是保障一个人一辈子（保险里的保终身，一般是指保到被保人105岁，或者106岁，如果更长寿，一般就不会继续保下去了），在任何时间段出险，都可以获得理赔，优点就是足够稳定，不用担心续保或者别的波动，缺点就是保费肯定会高不少（2）从身故责任来看，可以分为自带（捆绑）寿险身故责任的重疾险，和不带身故责任的重疾险

1. 带身故责任的保险，是指被保人如果没有发生过重大疾病的理赔，因为疾病，意外或者其他原因（不在免责条款内的原因），导致被保人身故，也就是被保人去世了，也可以赔付保额给家人（有指定受益人的话给指定受益人，没有的话给法定受益人），优点在于：保障全面，不管是疾病出险，或者平安到老身故，是肯定可以获得一次保额赔付的，而且带身故责任，现金价值往往会高不少（现金价值就是哪一年不想保了，想退保可以退多少钱回来，就叫做现金价值），后期想退保拿的钱也会多一些。缺点在于：第一，重疾和身故往往会共用保额，二者只能赔其一，就是我先得了重疾比如癌症，赔付了重疾理赔款以后，身故保额就作废赔不了了，其次，保费一般会高三分之一左右

2. 不带身故责任的保险，一般常见于互联网线上渠道销售的重疾险产品，线下代理人，业务员一般没有这种产品，不带身故责任是指被保人没有发生重疾理赔，发生身故的情况下，一般要么退还所交保费，要么退还当年现金价值，要么不赔钱，总之不会赔保额的这类型重疾险，优点在于，第一，保费很便宜，一般会比带身故责任的重疾险，保费便宜三分之一左右，第二，

这种保险一般是和定期寿险一起搭配购买的，这样得了重疾，重疾险可以赔一次保额，身故了，单独购买的定期寿险也可以赔一次保额，这样就可以获得两次理赔款了。缺点在于，第一，现金价值偏低，如果后期客户不想继续保下去了，想退保，退的钱会比较少，一般最多和所交保费差不多持平，而带身故责任的重疾险，现金价值后期是会超过所交保费的，像小孩，甚至会超过所交保费的两三倍