《民法典》的实施与财富管理关于民法典的介绍《中华人民共和国民法典》被称为“社会生活的百科全书”，是新中国第一部以法典命名的法律，在法律体系中居于基础性地位，也是市场经济的基本法。《中华人民共和国民法典》共7编、1260条，各编依次为总则、物权、合同、人格权、婚姻家庭、继承、侵权责任，以及附则。 2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》，自2021年1月1日起施行。婚姻法、继承法、民法通则、收养法、担保法、合同法、物权法、侵权责任法、民法总则同时废止。

关于《民法典》的说明《民法典》自2021年1月1日起施行。现在属过渡期，仍执行原来法律；《民法典》中的婚姻法篇、合同法篇、继承法篇在现有《婚姻法》、《合同法》、《继承法》基础上修订，改动部分不大；《民法典》无最新司法解释前，相关法律条款以原有法条的最高院司法解释为依据；《民法典》在财富管理中的应用——基于资产配置逻辑的重构及高净值客户财富保全与传承的需要。财富管理中的保全与传承类产品谱系高净值客户的风险管理-风险识别生产性收入——生产性资产财产性收入——投资性资产经济下行带来经营风险导致阶层降级房产：资本利得+租金回报金融资产现金固收权益类另类-股权投资等长期利率下行风险经济下行导致投资企业的成长风险婚姻风险传承风险债务风险税务风险

境内：存量财富的收入分配制度改革的风险境外：移民中的税收风险代持风险房产投资周期的终结财富管理中的保全与传承类工具功能类比适配客户：人寿保险-所有客户，保险金信托-高净值客户，家族信托-超高净值客户；条款类别：人寿保险-格式化条款，保险金信托-类格式化条款，家族信托-非格式化条款；产品属性：人寿保险-标准化产品，家族信托-服务架构，保险金信托-二者融合；风险防范效力：人寿保险-强，家族信托-强，保险金信托-双重隔离，最强；境内成熟程度：人寿保险＞保险金信托＞家族信托。

财富管理中的保全与传承类产品谱系经营风险隔离规划：适度建立企业债务与家庭资产隔离的防火墙；婚姻财富管理规划：通过保单结构规避本人与子女的婚姻风险；资产传承规划：顺利的将积累财富传承至下一代。人寿保险的衍生功能人寿保险与经营风险隔离规划关于人寿保险避债逻辑的反思问：如果企业破产牵连到家庭，企业主夫妻名下的保单是否需要退保保单的现金价值用于偿还债务？从司法实践上看，浙江、北京、江苏、山东高院均已做出年金保险退保偿债的判例；

目前并未出现终身寿险及其他保障类产品退保偿债的判例，是否意味着终身寿险不会被退保偿债？如果寿险保单不能100%隔离债务问题，企业主还是否需要给本人和家人配置大额寿险保单？（本末倒置）从问题出发，企业经营风险隔离的关键点是什么？（不牵连、投保人的设置）企业经营风险隔离规划的逻辑：企业资产个人资产完税现金流规划家族后代成长规划远期品质生活规划健康管理计划品质生活规划人寿保险与经营风险隔离规划企业经营风险隔离规划的逻辑现金流规划家族后代成长规划远期品质生活规划健康管理计划品质生活规划步骤一：识别家企混同的风险，把钱从企业中隔离出来到个人名下，并不再反向流回；

步骤二：回归初心，创业的目的是为了保持家庭生活的持续高品质，隔离出来的钱要做到以终为始；步骤三：注意保单结构的设计，合理利用人寿保单的适度债务规避功能及远期美好生活规划功能。人寿保险与经营风险隔离规划企业经营风险隔离规划——风险点1、企业经营盈利能力渐弱，利润收窄，经营风险增加宏观经济进入下行周期，企业利润很难持续扩张，互联网时代，产业转型周期快，许多企业破产主要受制于客观环境，而非主观禀赋；营改增与金税三期的税改背景下，企业节税失去监管红利，利润率缩减；2、部分家企混同的企业性质必然面临企业牵连家业的风险出于节税需求，企业性质设立为一人有限公司、合伙制企业，或小型民营企业结构为夫妻二人设立的有限责任公司。

《中华人民共和国个人独资企业法》第二条：本法所称个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。《公司法》第六十三条 ：一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。