保值-增值-传承，财富管理的闭环之路让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。财富管理，这个词汇过去几十年一直和“富豪”绑定。但其实，早在“春秋三传”里的《公羊传》就有提到关于管仲如何利用财富管理进行商战来灭掉敌国的。到了今天，财富管理已经开始走向大众。PART 01财富管理是什么？财富管理就是通过提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融服务，将自己资产、负债、流动性进行管理。02财富管理可分为几类？财富管理行业是在居民财富保值增值需求中发展起来的，产业链总共涉及四大类：居民财富：在金融资产以及非金融资产中进行分配。

财富管理机构：根据需求进行资产配置，例如银行、保险等。资产管理机构：将底层资产通过组合等形式进行资管产品创设管理，例如银行理财、基金等。底层资产：包括股、债、货币等各类型底层资产。03每个人都要经历的财富管理闭环财富保值：一辈子都在做的事情保得住的财富，才是真财富。财富保值，直白地说就是保持财富相对稳定的购买力。因为商品价格会有通货膨胀的过程，如果仅仅是持有资金在手上，那相对时间来说，就是一个财富缩水的过程。   所以想做到财富保重，至少要保证手上的资金增长速度和通货膨胀的速度差不多。目前银行理财产品均已转为净值型理财，存在一定风险性，所以不再划分为保本固定收益。所以，财富保值需要的是保本固定收益，常见的是储蓄、投资性保险产品、国债等。另外，收益和风险肯定是呈正比的，如果看到某产品预期收益很高，那么背后的风险也肯定很高。对于财富管理来说，必须根据自己的风险喜好来决定自己的理财行为，切勿轻视相关风险。

04财富增值：20岁-50岁主要做的事情财富增值，就是指财富通过各种形式，达到超越原有价值目标的一个过程，让财富在数量、社会购买力等方面大幅增长。财富增值主要是两种形式，一种是把财富当营运资本直接或间接参与社会再生产，简单说就是创业。创业是国家一直在鼓励的，但是创业的难度也是在逐渐加大，并且风险很高，前期投入也很大，属于风险博弈范畴。另一种形式就是最常见的交易获利和权利出让。比如债券、基金、股票这些大众化的交易工具，通过这些工具来实现“钱生钱”的增值行为，对于初始的资本并没有太高的要求。但如果不是专业人员，没有相关专业知识，想要从市场获利也不是简单容易的事，专业的知识和长期的耐心总是要有其一的。

面对当下这轮资本市场的行情，尤其是市场连续的万亿成交，对于高端人群，交易高手来说，这是黄金时代的开始，面对这样的时代，我们不能一味的选择套息等保守的做法，虽然回避了风险，但也丢掉了可观的收益。在高风险中取得高收益，需要的还是勇气和信念，财富增值不再是“省钱存钱”就能实现的了，而是要“花钱赚钱”。05财富传承：年纪大了该考虑的事情财富传承，虽然不是出发点，不是过程，但却是财富管理的终极目标。最常见的有财富物化传承，像货币化传承，产业化传承等等。原则上是根据不同传承的目标来确定不同的财富传承形式和途径。货币化传承就是常见的现金、存款等，很简单，缺点也很明显，受通货膨胀影响较大，100万资金，20年前和20年后能购买的东西完全不同。产业化传承比如实体公司，股份等，这种需要承担经营失败的风险。

另外，物化传承还有一个最大的不足，就是税负。全球很多富豪都在寻找各种方式进行合理避税，比如说把资产换成贵金属、珠宝、字画等，没有归属权，转移方便，还能抵御通胀，但是要有良好的收藏条件，毕竟不像房子不怕偷不怕抢的。除了物化传承外，还有就是文化传承，但这个概念则要模糊很多。更多指的是家族血统、文化之类，最直观的便是家庭文化、教育的延伸等等。严格来说，血统文化因为无法量化，很难说是财富的一种，作为传承就更难了。

另一个角度来说，像孔子等先贤的文化思想传承，也可以算是一种文化的传承。一直以来都有“富不过三代”的说法，在今天财富传承成为大家争相探索的一个方向。通过对财富的有效管理，让财富实现保值，然后通过努力获得财富增值，最后通过有效的方式将财富传承，这样一代又一代才是财富管理的终极目标，也是财富管理的闭环之路。谢谢观看