保单整理报告，解读及建议练习，客户的五大疑问，我为什么买保险？我为什么在你们公司买保险？我为什么在你这买保险？我为什么现在买保险？我为什么买这么多的保险？来自：LIMRA调研结果备注：这么多的保险：保额和品种多更专业保险人的职责，寻找保障需求，发现保障缺口，让客户接受产品的关键不在于让客户知道自己需要掏多少钱而在于让客户明白，自己需要什么保障，需要多少保障！我们可以做更专业的代理人！客户经营金三角，目标客户保单整理，签单成交客户经营金三角，送保单分析报告送计划书（有保单一族）递送工具，人均20份每月。

介绍保单积分换礼品活动转介绍，活动邀约，勤于开口要保单，保单录入系统，解读报告，报告解析建议，邀约活动/转介绍，保单整理全流程操作，备注：My First Template，四问拿保单回顾交钱—领钱—赔钱—留钱1、您每张保单的缴费时间、缴费账户都清楚吗？2、您知道您的保单什么时候领钱，可以领多少吗？3、请问您所购的保险，您知道什么时候可以获得理赔，该怎样理赔，赔多少？4、您家有没有贷款？有没有债务？您的每张保单是否都指定了身故受益人?您是否知道没有指定受益人的后果呢?

保险营销员买了很多保单，结果是买不懂、交不懂、赔不懂，BD保单整理一键解决客户，恰好你需要，恰好我专业，帮助客户分析、了解购买保单的保障内容，从源头解决理赔难的问题，如何找不足以死亡为给付条件，有保险期限，以死亡为给付条件，保险期限终身，活着、死了都能拿钱，报销的那种得病直接赔一笔钱的那种，残疾后每年补贴的那种保“寿命”的，保“身体”的，保“意外”的，医疗护理那种【人身保险的分类】以生存与否为给付条件，按约定分期给钱（1）同类保险排序排序标准：①保障时间长的，往前排；②保障额度高的，往前排。

（长期险是基础，短期险是补充）（2）同类保险保额加总，把同一类产品的保额加在一起，看看客户一共有多少保障。（这类产品属于损失补偿型保险）例如：一个人买的是给付型产品（保多少赔多少的那种），就可以叠加理赔。比如你在两家公司买了重大疾病保险，都保了20万，罹患恶性肿瘤就可以得到总共40万的赔付。但，不是所有保险都能够叠加理赔：报销的那种，就是花多少按比例报销多少。例如：你在两家公司都买了住院医疗保险，花了1万块医疗费，在一家公司报销了8000元，去另一家公司最多报销2000元。【如何好保单检视】备注：因为短期保险，特别是1年期保险会有停售或无法续保的风险，所以不能作为保障之基，只是锦上添花。

（3）分析与家庭需求是否匹配，整理好产品，就要计算保额是否与客户及家庭匹配，缴纳保费是否科学合理。①重疾险保额建议年收入的3-5倍即可；②意外保障建议未来在家庭中需要承担的责任即可；③年金类总缺口计算公式=家庭必要开支+子女教育费用+未来养老费用。【如何做好保单检视】备注：额度买多少由收入决定，也就是自己创造价值越高，保额就应该越高；保费控制在多少由可支配收入来确定，因为买保险不能让自己陷入财务危机。我见过不少买了保险，后续交不上保费被迫退保的人，实在可惜。【保单检视不足工具表1】【保单检视不足工具表2】【保单检视不足工具表3】，保单报告分析找不足案例演示【客户基本信息】。