案例解析。不做“老后破产”的预备军，日本NHK电视台曾有部纪录片，真实地记录了一批老人的退休困境。有储备了2000万日元养老金（折合人民币约100万元+），却因要负担生病母亲昂贵的护理费用而吃不起肉的老人；也有每月拿着14万日元退休金（折合人民币约7000元+），既要照顾母亲，又要接济待业的孩子，还要交房租，所以要靠打零工维持生活的老人。处于上有老、下有小的夹心层，无论他们存款多还是少，有无退休金，退休后都面临同一个问题：老后破产。有网友感慨：这可能是8090后未来将面对的退休难题。

如果一语成谶，日本老年人当下的困境，变成8090后未来的养老生活，当下能够做些什么，需要提前做好什么准备？才能化解将来“老后破产”的危机？接下来一起来探讨，案例解析依依—96年，距离退休还有20年+“不掏空父母的钱包买房”前两天父母问起有没有买房打算，如果有，愿意支持我的首付。但被我拒绝了，因为对于没有存款的我，现在买房不是好时机。案例解析短期来说，一旦买房，辞职或收入波动就会面临断供，到时候只能求助父母；长期来看，房贷周期会持续几十年，这几十年间的生活、工作决策甚至资产配置策略都会受到影响。而对于父母，他们的储备是存粮，本是应对“老后无收”的危机，却提前“开仓”接济了没钱买房的我。

临到退休再做储备，周期短、速度慢，他们就很有可能“老后破产”。案例解析，像买房这样的决策，对于父母和我，就是透支未来的钱做今天的选择。而往往我们做选择时，会对未来有一个好的预期，但谁能保证未来和预期一致？把一家人的大部分钱都压在一套房/一个决策上，太冒险了。所以，老后不想破产，年轻时就少透支。案例解析诚诚—88年距离退休还有20年+“多存钱，多买保险。”老后破产，“有产可破”是前提。有“产”即资产，对于养老来说，必备资产之一肯定是钱。而多少钱才够养老呢？答案肯定是越多越好。

案例解析，但大多数人赚钱能力是有限的，相应的，储备能力也是有限的，所以我们需要拉长“战线”。在赚钱能力强的时候，养成长期、固定的储备习惯，不要“大年三十办年货”，临到退休才开始储备。有“产”之后还要防止“破”。对很多退休老人来说，隐形的“资金杀手”是疾病，容易“一病致贫”。案例解析，所以要有对策来预防这类风险造成的资金缩水，通过医疗险来弥补医保报销以外的医疗费用损失；通过配置重疾险，在确诊合同约定的重疾后获赔一笔资金，弥补收入损失。

无论是上有老下有小的年纪，还是退休后，这样的“防破产”措施，对于自己和家人，都是一份安全的保障。不论什么时候，买保险的最佳时机就是当下拥有。案例解析，文洁—83年距离退休还有10年+“要有顽强的生存力。”老后破产，不仅关乎老人，也关乎子女。应对这件事，需要双方共同努力。子女要有养活自己的能力，尽量不啃老；父母要有养老的储备，尽量减少孩子赡养老人的压力，在此基础上，再给予双方帮助。

案例解析，当然这是很理想化的状态，我们没法预料“老后破产”的部分客观原因，所以我们要做好面对破产的准备，如控制欲望、过“极简”生活；为自己和孩子准备一笔长期稳健、能跑赢时间的资产，保证彼此有一笔“生存储备金”。无论何时，父母和孩子要先有生存下来的能力，才能更好地关照彼此。