年金/终身寿险销售逻辑1、定位年金/终身寿2、区隔长短缴3、储蓄的习惯4、教育金规划5、老龄化趋势6、养老金计划7、资产铁三角8、形势及热点9、共同富裕10、财富传承年金/终身寿险是解决远虑的长期储备，强调年金/终身寿险是远虑储备的意义，行为都是基于某种程度的相信，保险本就是“相信”下的“准备”所以你相信未来是什么，你就会准备什么，影响我们未来生活的长期趋势，未来中国至2020年末60周岁老人达2.55亿占人口18%中国仅仅用了18年就进入了深度老龄化社会法国曾经用了115年老龄化。

2018年，瑞士银行就宣布了存款负利率，目前-0.75%，欧洲央行-0.5%，日本-0.1%11月18日央行发行40亿欧元主权债券，利率-0.152%十年余额宝从6.7%到2.0%负利率。过去三十年定期存款利率走势，数据来源：中国人民银行余额宝收益从6.7%下滑到2%左右，数据来源：和讯网，中国尽量避免快速进入负利率时代，资料来源：博鳌论坛老龄化对未来生活的三大影响，负利率对未来生活的三大影响，趋势导致现象，现象引发需求。

老龄化，增速放缓、消费萎缩、利率下行，锁定利率，花费增加、抚养见顶、推迟退休，高负债，还贷耗尽流动性，房子和车子是现在，教育和养老是未来，需要平衡，孩子教育，负利率，自己养老利率下行、收益下降、尽早准备。在确定的时间给付确定的未来，134号文规定生存金给付应在5年之后，挑选储蓄型保险的八个逻辑，三、所有产品，五年内都不可能有返还，四、五年内的结算利率都没有实际意义，五、看结算利率要看五年来的变化情况六、目前高没有用，往下走的更不能买，七、险企的长期投资收益支撑结算利率，二、生存利益主要看万能账户结算利率，一、储蓄产品，主险部分的收益差不多，八、好的公司结算利率较高且比较稳定，长缴与短缴的功能性区隔。

资产属性变化---宜短，涉及法律、传承等功能性需求---无法预知家庭强制储蓄---宜长涉及教育、养老等普遍性需求---可以预知教育和养老等普遍需求宜长缴，购买储蓄型产品的三个需求层次（1/2）之前赚到的钱-之前花掉的钱=现在的钱，未来赚到的钱-计划要花的钱+现在的钱=未来的钱，购买储蓄型产品的三个需求层次（2/2），改变习惯，把花了再存改成存了再花，钱从哪里来，钱要存多少，钱要放哪里储蓄的方法错了，不会“存”钱！

根据自身情况设定储蓄的比例1-3-6法则钱从哪里来，钱要存多少，钱要放哪里，教育金+养老金x2+医护金（4年+每年+长期），创业金+养老金x2+医护金x2（一次性+每年+长期）婚嫁金+养老金x4+医护金x2，（一次性+每年+长期）养老金。刚性需求，不会等到您准备好了，才发生，储蓄的原因是收入和支出的时间不匹配收入（万）①60岁要支出这么多，但60岁能不能赚到这么多？如果不能，那要支出的钱是从哪里来的？②在人生的哪个阶段，最有可能把钱存下来？重视理财计划中复利的威力，同样的钱，放在不同的账户，经过同样的时间，效果可以是完全不同钱从哪里来，钱要存多少钱要放哪里，25岁时我有一个一千万的梦想，莫因钱少而不存，莫因利小而不做。有一个故事：25岁时，1000万的梦想。