指定受益人就能获得理赔金吗？小美妻子作为投保人给丈夫购买了一份保险，当时指定的受益人是小美自己，但是丈夫意外去世后的身故理赔金，保险公司却给了丈夫的父母，妻子一分钱都没拿到。到底是什么原因导致妻子拿不到钱？保险公司这么做合理吗？关于保险受益人的问题，我们今天一次讲清楚。2015年5月5日：刘女士与某人寿北分订立人身保险合同，保险项目为：**至尊保驾两全保险，保险金额10万元，被保险人为李某，保险期限为30年，而且刘女士是本保险合同的身故受益人。当时的保单，清清楚楚载明了身故受益人资料，包括受益人刘女士的姓名及证件号码，与被保人的关系是配偶，受益比例100%。

保险条款也明确写着：“被保险人身故，按本主合同的保险金额给付身故保险金10万元，本主合同终止；被保险人可以指定1人或多人为身故保险金受益人。”也就是说，被保人身故，指定的受益人可以获得身故保险金。2019年11月6日：李某发生车祸，被送入承德市中心医院救治。2019年11月10：李某因为创伤性硬脑膜下血肿、广泛脑挫裂伤、肺栓塞，最后抢救无效死亡。之后，作为指定的受益人刘女士向保险公司申请理赔，但是保险公司拒绝赔付。保险公司的拒赔理由：刘女士在投保时与被保险人为夫妻关系，但保险事故发生时，刘女士与被保人已经离婚，说明身份关系发生了变化，那么就视为未指定受益人，所以保险公司应该向被保险人的父母进行赔付。关键在下面这条规定。3）《保险法》若干问题解释（三）的第九条第三项：关键在下面这条规定。根据《保险法》若干问题解释（三）的第九条第三项：2019年11月6日，被保人李某发生车祸时，确实与刘女士已经办理了离婚手续，按照这条规定“保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人”，那么这份合同的身故保险金会被作为被保险人的遗产继承。夫妻二人婚后未生育子女，由李某的父母继承理赔金算是合情合理。生存受益人：指的是被保人仍存活情况下的受益人。在人身保险合同中，如果没有特殊约定，生存受益人都是被保险人本人。比如康惠保旗舰版2.0的条款约定：受益人除另有约定外，身故保险金以外的保险金的受益人为被保险人本人。

身故受益人：区别于生存受益人的即为身故受益人，只有被保人死亡了，身故受益人才能取得保险金的请求权。一般我们口中说的受益人，大多指的身故受益人，如果按照指定方式身故受益人可以分为两类：指定受益人和法定受益人。指定受益人：操作很简单，在投的时候直接填入受益人姓名、身份证号码、与被保人的关系、受益比例就行，如果想要指定多个受益人，注意受益比例之和应该为1。一般情况下，指定了受益人，那么身故金获得者就是指定的一个或者几个受益人。《保险法》第三十九条第二款：投保人指定受益人时须经被保险人同意。《保险法》解释（三）第九条：投保人指定受益人未经被保人同意的，人民法院应认定指定行为无效。所以，投保含身故责任的保险，不仅要告知被保人，而且指定谁为受益人也需要征求被保人的同意，否则都是白忙活。