为什么要规划教育金1.教育金是一笔刚性的开支2.教育金是一笔远期的开支3.孩子选择的上限取决于资金的充裕与否在教育内卷充分的现在并不是我们主动要去参与军备竞赛，而是被各种社会压力卷入到一场竞争当中去。为什么要规划教育金，准备一笔钱的目的是让在这个节点的孩子有更多的选择权，比如18岁这个节点，在国内读大学还是出国读书在22岁这个节点，是出国深造、创业、读研还是参加工作，在人生的某些节点上，有一笔钱就可以多一个选择，我们无法预测小朋友志在何方，或者有什么才能，或者有什么理想，不过在启航之前，我们父母能做的可能就是给他们一个助力，至于之后的人生？需要他自己努力了怎么去准备教育金？教育金规划必须前置，提前规划马上行动如果0岁的时候规划，我们有近20年的复利增长期，如果5岁的时候规划，我们有近15年的复利增长期就是不要等到那一刻才去思考这件事，否则对家庭压力是非常巨大的，早规划早轻松，怎么去准备教育金？总教育金=本金*时间*利率，控制变量法我们都学过，在利率，总金额都确定的情况下，降低本金的唯一方式是拉长时间。怎么去准备教育金？规划这笔钱最好用两类金融工具叠加来实现，一个高收益，长期，不确定规划一个挑战目标，对应的工具是被动型的指数基金，一个中等收益，长期，确定规划一个保底目标，对应的工具是储蓄险（增额寿或者年金）为什么要有保底目标？为了避免我们投资的波谷正好对应上我们用钱的高峰期，设置保底目标是为了避免遗憾用的，因为任何的投资都有波动性，就算是指数基金也不例外，讲了一个遗憾的故事，可惜时光是无法倒转的，就算这笔投资最后赚钱了，但孩子的愿望被耽搁了，这笔投资是真的赚了吗？其实做投资时间长了以后我明白一个道理，重要的不是收益也不是利率，而是这笔投资最后是否能够完成你的心愿让你和你的家人更幸福，如果违背了这个意愿，赚再多钱的意义在哪里呢？1.有风险回报率2.适合长期投资3.波动小于个股/板块4.投资小白也能买不选择板块基金因为这两个对个人能力要求太高了，市场是8亏1平1赚，我们不能把孩子未来的教育金放到这样的一个池子里。为什么选择指数基金？投资大佬大卫斯文森是我特别喜欢的一个投资大师，他表示大多数人没有主动择股择时赚钱的能力，最后真正影响你的投资结果的是资产配置。被动指数基金：如沪深300，上证50 ，纳斯达克100，标普500 （这两近期高位而且受到美联储明年加息风险）交易成本低，选择成本低，只需要看好未来的经济走势即可上车，拿的时间越长越有可能赚钱这也符合教育金规划时间周期长这个特质。为什么选择指数基金？但我们也不能迷信长期一定会赚钱这套逻辑，因为周期是无法预测的强势如美股也出现过连续15年亏损的周期，比如1966年-1981年，1999年-2012年，整整15年和13年美国的股市不但没涨还下跌。如果从孩子5岁开始投资，意味着孩子大二了账户还在亏着呢，所以李录说：“如果投资周期只是十几年的，真的很难保证投资回报很可观。”基于这个事实我们必须选择一个更为稳定的产品做长期规划，那就是储蓄险为什么选择指数基金？