临近年末，我将投资收益外加一部分年终奖，提前储备到银行卡里，作为我今年的养老保险保费。提前储备到银行卡里当我把投资收益和劳动所得，集聚到安全稳健的养老金账户的时候。这就叫落袋为安。好好算算经济账，有两类养老保险，适合落袋为安a. 储蓄类终身寿险b. 养老年金这两类产品有什么区别？现在请你吧自己想象成60岁，你面前摆着两个选择A，一次性拿到100万B，每年领6万，活多久领多久，这里的A，说的就是储蓄类终身寿险。这里的B，说的就是养老年金。你会怎么选？如何能落袋为安一个例子，35岁的老王，每年攒5万，连续攒10年。如果选择储蓄类终身寿险，就可以在60岁时收获100万。这100万取不取都行，取多少都行，如果不取，就按照3.5%的复利继续增值。你可以把它当做储蓄罐，随时按需支取。选择养老年金的人，更看重终身领取这个功能。我不在乎一次性拿到多少钱，我不图一时快感，我就要细水长流。这样我从60岁起每年领取12万，也就是每月1万。谁适合买养老年金？这样做的底层逻辑是：不管60岁之后社保给我发多少养老金，这1万元都是一个补充，可以让我的生活品质超过社会平均水平。假设社保养老金发得多（3万多），我开心，毕竟都是我的钱。假设社保养老金发得少（不到2万），我庆幸，幸好提前配了养老金。这样做的底层逻辑30岁的男性，每年2万元，交到60岁。

60岁起每年领6万，也就是每月5000。如果在80岁之前身故，金生有约 会把80岁前还没领出去的养老金，全部返还给你的受益人。这个功能有个名字，叫【保证领取】，解决了死得太早的风险。保证领取解决生命太短，养老年金的优势是和生命等长的现金流，流动性就稍微差一些了。假设你着急用钱，打算把养老年金全额退保，你拿回的现金价值，不会太高。有些人呢，不在乎退休后的资金流，只在乎掌控一个庞大的资金池。那他更适合储蓄类寿险，这类人更适合储蓄类寿险，储蓄类寿险的主要功能，就是现金价值。你只需要关注现金价值。谁适合储蓄类寿险？30岁男性小王，每年10万，交10年，交费结束后，可以获得120万的现金价值，已经超过累计保费了。按复利计算，大约是3.42%。一个案例60岁时，现金价值变成了240万，小王可以选择：a.全部取出b.减保，也就是部分取出（剩余的继续复利增值）c.不取出（全部继续复利增值）一个案例，3.5%的复利是保证实现的上面图表里的利益演示也都会白纸黑字写进合同字写进合同，如果基金表现好，帮我赚了钱，我谢天谢地，但我内心很明确，我的养老保险保费是来自我的劳动收入的积攒的。养老保险保费是来自我的劳动收入的积攒的很多人喜欢炒股和买基金短期盈利带来的快感，但那是不可持续的，而且非常消耗精力。尤其是养老。这件事本身就不是为了爽的，它解决的问题是：

当你老了，给你一笔基本生活费用我倾向于把老年的自己想的比较悲凉，这属于一种极端假设思维。换句话说，如此悲惨的人生你都能hold住，那你的老年生活一定不会很惨。拥有一种风险意识感谢聆听