两个要诀解读社保 打通退休规划观念 用“帆船理论”跳脱保险收益对比，面对未来养老难题，不少人仍习惯依赖社保养老金，或是用风险投资追求高收 益，如何纠正这些错误观念？

为了应对人口加速老龄化，国家颁布了延迟退休的政策，政策一落地就成了热点话题。除了延迟退休外，国家的另外举措便是大力支持和规范发展养老金第三支柱，即商业养老保险。

在这样的背景之下，作为保险从业人员更要积极地为客户做好退休养老规划，帮助更多人为晚年生活做好充足的准备。两个要诀解读社保 打通退休规划观念 第一个要诀，目前，在我国的养老金体系中，三大支柱的发展正处于失衡状态。但现在大多数人的养老较大程度依赖于第一支柱，并对之抱持乐观心态，认为自己未来能领取足以支撑晚年生活所需的社保养老金。然而实际上并非如此。所以在跟客户讲退休规划时，需要着重向他们解读当下社保养老金的发展状况，在这过程中我们要秉持理性思维。第一个要诀：学会掌握以下两个要诀，使讲解有理有据，更易让人信服。① 关注并牢记与养老相关的官方数据。在平常生活中，养成保持每日阅读新闻的好习惯，并尤为关注关乎人们未来养老的数据。用心牢记后，当我们在与客户沟通过程中便能将这些数据信手拈来。第一个要诀：例如，向客户对比我国与西方发达国家的养老金替代率：“目前，西方一些发达国家的养老金替代率超过70%，这意味着人们退休后仍可维持退休前的生活水平。但我国当下的养老金替代率尚不足50%，未来退休生活水平相较以前一定会缩水……” 第一个要诀：又如，向客户展示我国的老龄化现状：“据国家统计局数据显示，截止至2019年末，我国老年人口占比是18.1%，据预测到 2050年，这一数字将提高至34.1%。相当于全国每3个人里就有1个老年人。未来面对这么多老年人，社保养老金如何能以‘一己之 力’供给养老？”  第二个要诀：② “因地制宜”分析当地社保养老金状况。对于一些客户来说，国际和国家社会的宏观数据听起来较为抽象，因此还可以在讲解中结合当地的发展现状，让客户更有切身体会。 实际上，社保养老金的供应是现收现付制。也就是说，由年轻人缴纳养老保险， 才有了同阶段退休老人的养老金。

第二个要诀：然而， 在一些人口流出型城市，例如哈尔滨，越来越多的年轻人都选择外出，寻找更好的发展机会。在当地工作的年轻人少了，退休的老人却在增加，这就加剧了当地社保养老金 的告急状态。比如，据公开数据显示，近几年黑龙江省的城镇职工基本养老保险累计结余呈负数。从业人员可以向客户展示当地社保养老金的这些状况，有助于引起客户对养老方式的深一步思考。 通过运用数据和结合当地社保情况的分析，客户便能意识到：未来，要想过上舒 适的退休养老生活，不能完全仰赖社保养老金。而在客户意识到这一点后，我们也就容易向客户传递利用商业养老险补充养老的正确观念。 用“帆船理论”跳脱保险收益对比用“帆船理论”跳脱保险收益对比现实中，即便不仰赖社保养老金，人们准备养老金的方式也多种多样。尤其是对于热衷风险投资的客户而言，他们更喜欢通过股票、基金等较高风险的金融工具实现财富快速积累。而用作退休养老的理财型保险则因为收益相对较低，不受上述客户青睐。