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人身保险产品开发基础知识37页.pptx

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人身保险产品开发基础知识,内容:对于利润测试结果显示新业务价值为负的新产品,将不接受其审批与备案,并规定若利润测试主要假设与实际经营结果发生重大偏差,将依法追究总精算师责任。响:对于附加费用率较低的产品,特别是费用设计接近于零的规模型产品将产生一定的抑制作用。产品利润要求产品有效性要求内容:对于消费者认可度不高、销量不佳的产品(年度累计规模保费收入少于100万、且年度累计销售件数少于5000件的备案个人产品,产品使用未满一年的除外),保险公司应主动停售、退出市场。影响:今后产品开发将会更加注重“少而精”,尽可能做到产品功能“一款多用”中国保监会建立人身保险产品问责机制。保险公司对备案产品负有主体责任。保险公司总经理对产品开发管理负有领导责任,并对向中国保监会报送产品备案报告审核、签发负有直接责任;保险公司总精算师对产品负有精算审核职责。

并对产品设计分类和费率厘定的合理性、充足性、适当性和公平性等负有直接责任;保险公司法律责任人对产品负有法律审核职责,并对条款的公平性、合理性、合规性,条款表述的准确性、严谨性负有直接责任。保险公司有下列行为之一的,中国保监会将视情节轻重自违规行为认定日起3个月至1年内禁止保险公司申报新的产品,并视情节轻重对保险公司总经理、总精算师、法律责任人等相关责任人进行约谈、通报,依法予以警告、撤销相关人员任职资格等:(一)保险公司备案产品违反法律法规或者中国保监会其他规定的;(二)保险公司未按照规定使用经批准或者备案保险产品的;(三)中国保监会认定的其他行为。保险公司下列险种的保险条款和保险费率,应当在使用前报送中国保监会审批:(一)关系社会公众利益的保险险种。

(二)依法实行强制保险的险种;(三)中国保监会规定的新开发**保险险种;(四)中国保监会规定的其他险种。前款规定以外的其他险种,应当报送中国保监会备案。10、分红保险、万能保险、投资连结保险的其他材料   万能保险、投资连结保险的销售管理办法11、利润测试模型的电子文档#12、中国保监会规定的其他材料#产品开卖后,10日内需向保监会备案。需求与评估系统上线业务部门提出产品需求表,定期销售数据分析和跟踪定期客户数据分析,产品开发,产品开发流程备注:30产品定价要求费率应当充足、公平、合理。定价有关的精算假设和定价方法应当符合监管规定。产品定价时应当进行利润测试(Profit Test)和敏感度分析(Sensitivity Analysis)。产品定价原则上应当满足公司规定的目标利润要求。产品定价流程产品定价过程。

产品形态的确定是循环往复的过程除费率计算外,产品定价还包括现价计算、准备金评估、利润测试及敏感性分析、套利风险分析、分析对公司损益、偿付能力、新业务价值等的影响。产品定价影响因素34长期险定价考虑的因素:监管法规的要求公司策略、渠道需求、市场情况发生率未来预期投资收益率,佣金、附佣、渠道费用、各种运营费用、税等件均产品预期利润、偿付能力影响、套利风险等,费率计算公式:(身故、满期给付保额的两全保险)几个重要的利润指标:税前保费利润率(Profit Margin) = 税前利润现值之和/毛保费现值之和,单位保费新业务价值(EV per Unit Premium)=可分配利润的现值之和/首年保费,新业务压力(New Business Strain)。


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