人身保险产品开发基础知识，内容：对于利润测试结果显示新业务价值为负的新产品，将不接受其审批与备案，并规定若利润测试主要假设与实际经营结果发生重大偏差，将依法追究总精算师责任。响：对于附加费用率较低的产品，特别是费用设计接近于零的规模型产品将产生一定的抑制作用。产品利润要求产品有效性要求内容：对于消费者认可度不高、销量不佳的产品（年度累计规模保费收入少于100万、且年度累计销售件数少于5000件的备案个人产品，产品使用未满一年的除外），保险公司应主动停售、退出市场。影响：今后产品开发将会更加注重“少而精”，尽可能做到产品功能“一款多用”中国保监会建立人身保险产品问责机制。保险公司对备案产品负有主体责任。保险公司总经理对产品开发管理负有领导责任，并对向中国保监会报送产品备案报告审核、签发负有直接责任；保险公司总精算师对产品负有精算审核职责。

并对产品设计分类和费率厘定的合理性、充足性、适当性和公平性等负有直接责任；保险公司法律责任人对产品负有法律审核职责，并对条款的公平性、合理性、合规性，条款表述的准确性、严谨性负有直接责任。保险公司有下列行为之一的，中国保监会将视情节轻重自违规行为认定日起3个月至1年内禁止保险公司申报新的产品，并视情节轻重对保险公司总经理、总精算师、法律责任人等相关责任人进行约谈、通报，依法予以警告、撤销相关人员任职资格等:（一）保险公司备案产品违反法律法规或者中国保监会其他规定的；（二）保险公司未按照规定使用经批准或者备案保险产品的；（三）中国保监会认定的其他行为。保险公司下列险种的保险条款和保险费率，应当在使用前报送中国保监会审批：（一）关系社会公众利益的保险险种。

（二）依法实行强制保险的险种；（三）中国保监会规定的新开发**保险险种；（四）中国保监会规定的其他险种。前款规定以外的其他险种，应当报送中国保监会备案。10、分红保险、万能保险、投资连结保险的其他材料   万能保险、投资连结保险的销售管理办法11、利润测试模型的电子文档＃12、中国保监会规定的其他材料＃产品开卖后，10日内需向保监会备案。需求与评估系统上线业务部门提出产品需求表，定期销售数据分析和跟踪定期客户数据分析，产品开发，产品开发流程备注：30产品定价要求费率应当充足、公平、合理。定价有关的精算假设和定价方法应当符合监管规定。产品定价时应当进行利润测试(Profit Test)和敏感度分析(Sensitivity Analysis)。产品定价原则上应当满足公司规定的目标利润要求。产品定价流程产品定价过程。

产品形态的确定是循环往复的过程除费率计算外，产品定价还包括现价计算、准备金评估、利润测试及敏感性分析、套利风险分析、分析对公司损益、偿付能力、新业务价值等的影响。产品定价影响因素34长期险定价考虑的因素：监管法规的要求公司策略、渠道需求、市场情况发生率未来预期投资收益率，佣金、附佣、渠道费用、各种运营费用、税等件均产品预期利润、偿付能力影响、套利风险等，费率计算公式：（身故、满期给付保额的两全保险）几个重要的利润指标：税前保费利润率（Profit Margin) = 税前利润现值之和/毛保费现值之和，单位保费新业务价值（EV per Unit Premium)=可分配利润的现值之和/首年保费，新业务压力（New Business Strain）。