保险的“功能与作用”（下）什么叫“身价”？这要跟我们常说的“身家”加以区别：身家：指的是一个人为家庭创造的、可以看得到的收入和他现有的资产，叫做“身家”，是考量的是一个人当前的、显性的价值；身价：指的是一个人在一定时间内为家庭创造的价值，叫做“身价”，考量的是一个人未来的隐性的工作价值。举个例子，假如一个人的年收入是100万，那么这100万就可以看作是他当前的“身家”；如果这个人今年30岁，他离退休还有30年；即使收入不增加，他在退休前能为家庭创造的财富至少有3000万，这3000万就是他的“身价”。人吃五谷杂粮，难免会生病。人一旦患了重大疾病，有三笔费用是必须支出的：医疗费、康复费、收入损失费，没有钱就等于失去生命尊严。所以，一个人没有足够的健康保险，就意味着在疾病面前会失去生命尊严。

生命尊严账户健康险不仅要解决医疗费，还要解决收入补偿费用。即使我有事也不拖累你。每个人都需要养老，退休后指望退休金养老只能满足温饱问题；但是建立一个养老年金账户，未来就可以提高自己的养老生活品质。养老金有几个特点：安全：100%确定，不能有被挪用或损失的风险；稳定：年金固定，不能忽多，忽少；持续：要一直有，跟自己的生命等长；专属：要属于自己，随意自由支配，别人不能动用。生活品质账户养老是100%要发生的事情，提前准备安全、稳定、持续、专属的养老金。如何做子女未来教育金和资产保全，财富传承的规划？其实，保险带来的不仅仅是保障，还有隐藏资产、转移资产、规避税收和避免债务危机等功能。中国人富不过三代的历史。

主要是因为没有扎实运用保险这种资产传承的金融工具。未来规划账户，子女成长金资产保全、传承保险的四大账户，未来规划账户子女成长金资产保全、传承身价保障账户①身价与身家②体现爱与责任③即使我不在也能照顾你生活品质账户养老是100%要发生的事情，提前准备安全、稳定、持续、专属的养老金。生命尊严账户健康险不仅要解决医疗费，还要解决收入补偿费用。即使我有事也不拖累你。资产配置四大账户备注：91.急用金账户急用金账户的作用是解决家庭3-6个月的日常开支，比如房贷、车贷、衣食住行、旅游等支出。它可以是活期存款、货币基金，随时都可以取出来的，建议占家庭年收入的10%左右。2.保命救命账户保命救命账户的作用是防止家庭的重要成员因导致突发风险时的大额支出。它可以是保险、社保，以一笔小支出转移人身风险，换取足额保障，建议占家庭年收入的20%左右。资产配置四大账户3.投资收益账户投资收益账户的作用是投资创造财富。

解决资金收益性问题。它可以是股票、房产、私募基金，高收益必然伴随着高风险，这个账户的关键就在于要有合理的规划和投放，建议占家庭年收入的40%左右。4.保本升值帐户保本升值帐户的作用是安全、保障收益、稳定，解决人生的几大刚性需求：养老、子女教育以及资产传承。它可以是定期存款、国债、固定收益类的信托以及分红保险，不要求收益一定高，但必须要保证安全、收益稳定并锁定长期稳定、持续增长，建议占家庭收入的30%左右。资产配置四大账户，1.急用金账户(占家庭收入10%)作用：3-6个月日常开销，解决资金流动性问题。方式：活期存款、货币基金3.投资收益账户(占家庭收入40%)作用：投资创造财富，解决资金收益性问题。方式：股票、房产、基金2.保命救命账户(占家庭收入20%)作用：疾病意外等导致的大额支出，防止资金被动变现。方式：商保、社保4.保本升值账户(占家庭收入30%)作用：安全、保证收益。

保证未来有一笔确定资金。方式：定期存款、国债、分红保险，买保险，写对受益人有多重要？保险受益人分为两类：一类是指定受益人；一类是法定受益人。当被保险人身故的时候，如果有明确指定的受益人，那么这笔保险金会直接赔给受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。但如果没有指定受益人、受益人项目里填写了“法定”，那么，这笔保险金将会被视为遗产来继承，就意味着如果受益人愿意接受这笔遗产，他同时也要承担被保险人生前的债务。换句话说，理赔款要优先偿付债务之后，剩余的部分才能被法定受益人领取。而且，如果未来开征遗产税，作为遗产的保险金可能会被征收一定的遗产税，这就意味着受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。而指定了受益人，就可以免征税费，就可以安全、完整的获得被保险人的受益金额。