1、一个人应当享受的最低寿险保额应为其个人的年收入的10倍2、目前中国人均寿命为80岁，平均每个人需要储备20年的养老费用。退休养老按每月2000元计算，加上3%通货膨胀率，退休前至少准备养老金64万元。3、据统计，从小学到大学平均一个孩子的基础教育费用在40万以上。另外，出国留学费用至少20万元/年4、目前常见的重大疾病（如恶性肿瘤、脑中风后遗症等）的治疗康复费用，有社保者需要50万元，无社保者需要100万元。备注：首先有依据，将这组数字列明并解释给客户听。根据每日财经网和国家统计局数据，最低保障参考数据：1、一个人应当享受的最低首先保额应为其个人的年收入的10倍；2、目前中国人均寿命为80岁，平均每个人需要储备20年的养老费用。退休养老按每月2000元计算，加上3%通货膨胀率。

退休前至少准备养老金64万元。3、据统计，从小学到大学平均一个孩子的基础教育费用在40万以上。另外，出国留学费用至少20万元/年。4、目前常见的重大疾病（如恶性肿瘤、脑中风后遗症等）的治疗康复费用，有社保者需要50万元，无社保者需要100万元。备注：27“越来越多的人，拥有保障，但不知道需要多少，如何科学配置。我们一起算一算：”1、算算退休前的支出2、检查一下负债3、填写已有的保障4、算算缺口5、家庭支柱很重要，重疾保障50-100万标配，意外身价100万以上6、人人关注健康，保障首先要保重疾，检查家庭每个成员的保障。

备注：越来越多的人，拥有保障，但不知道需要多少，如何科学配置。我们一起算一算。对于这个表，不要先入为主觉得很复杂，其实很科学，可以更了解客户的现状。六个问题六组数，算一遍很清晰。养老计算： 1、想想什么时候退休？2、退休后每月需要多少钱？细化一下看看。3、退休后20年需要多少钱？4、钱从哪里来？社保+储蓄，社保现在平均一个月3000元，剩下的部分自己出。算算还差多少钱。5、太复杂，拿个大数据64万，现在开始储备64万，准备怎样解决？存在银行会乱花，年金保险可以解决这个问题。6、5-10年达成你的目标，确保专款专用，可以提前支取（介绍年金类产品）。人群定位：40岁以上备注：在养老需求计算方面，一般人群定位在40岁以上的客户。因为这个年龄的客户会更易接受。1、专款专用，以40万为标准。

2、父母投保拿收益，兼顾子女教育+养老3、子女享受父母礼物，感受父母的爱人群定位：8岁以下孩子的父母备注：分析缺口时，加入子女教育。人群定位在8岁以下孩子的父母。沟通内容主要是：父母的心都在孩子身上，孩子的培养是做爸妈的责任。现在教育费用是很大的投入，最少都要预计40万。我的很多客户都选择子女教育险来做转款专用的。父母投保，投保人支配分红收益部分，子女长大了还能够感受父母的爱，让客户想象暖心的场景，很感动。这时就有很多客户想了解子女教育险或者年金保险。第五步：促成时机促成时机：1、总结保单，讲缺口2、关键词讲解，讲缺口，介绍公司产品特色3、计算缺口后，提问如何解决。

客户主动要求促成点：1、大数据促成2、其他客户补充加保方案3、介绍绿通+寰宇卡功能备注：总结出主要有几处：总结保单，讲缺口；关键词讲解，讲缺口，介绍公司产品特色；计算缺口后，提问如何解决，客户主动要求。客户询问，我们可以借助大数据、客户加保方案以及活动彩页等，增加促成点。如果加保险种少，就现场促成；如果加保组合产品。