中国的老年人基数太大：根据数据显示2016年60岁以上老人2.6亿，到2050年的时候60岁以上的老人将高达4.8亿人，而根据国家人口预测那个时候总人口大概16亿左右，也就是每三个人中就有一个是老人。咱们温总理说过一句话，任何小事乘以13亿，都是大问题啊。1、整个社会呈现8421结构，2、孩子越优秀离我们越远，1、老了身体必然出问题：俗话说人吃五谷杂粮，哪有不生病的？尤其是到了老年，身上的很多零件都老化了，生病的几率增加好多倍，甚至最后要瘫在床上。2、老年人被骗比例高：正是因为老年人担心身体不好，所以特别容易上当受骗床位少，排队长：你看新闻了没有，北京、上海公立养老院，一床难求，尤其上海，很多地区床位要等到10年后。靠社会资源肯定别指望了。只能花高价进高档养老社区。

存款养老存不住，1、高利诱惑：现在理财市场鱼龙混杂，很多高利率的理财产品都是藏着陷阱的。2、享受诱惑：我们总会为了生活中的小成功而惊喜，会犒劳自己一下对不对。其实想想在家吃碗面和去餐厅吃大餐，效果是差不多的，都是吃饱对吧。但是这个钱就花掉了。3、人情礼节： 中国是个人情社会，讲究礼尚往来。平时好不容易存点钱，人情礼节一送又没了。1、社会保险社会统筹部分低，2、社保整体收入不高，3、社保替代率低，其实养老要有更高的追求，我们要享受生活，而不是简简单单的活着，1、房子是用来住的，3、还有骗子惦记着：你看看新闻里，北京很多老人房子被人骗了，就是打着以房养老的旗号。

从法律法规来看；《中华人民共和国保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。《中华人民共和国合同法》第七十三条：债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院行使债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

最高人民法院关于《合同法》若干问题解释12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。《中华人民共和国个人所得税法》第十三条：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所得。---福利费、抚恤金、救济金、保险赔款；---军人的转业费、复员费；2.从资本金的运作方式来看，保险公司存长钱贷短钱，而银行是存短钱贷长钱。

保险理财的优势——安全性，流动性：主险现金价值和鑫尊宝账户可贷款80%。人生很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承。就如巴菲特所说：成功并不是看好的时候有多风光，而是看不好的时候谁能坚持住。只有当潮水褪去的时候才知道谁在裸泳。所以可以在好的时候拿出20%出来作为防御性资产，作为蓄水池。一方面不妨碍80%的资产继续投资，另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运用。保险理财的优势——确定性，保证账户不是追求有多少回报和收益，最重要的是可以把过去赚到的钱和未来一定要花的钱以契约的形式固定下来，做到老有所养、幼有所护、财有所承。