.不同人生时期，保障优先级别不同，张先生处于家庭成长期以子女教育为核心，应优先考虑：定期寿险，重疾险，少儿教育险，张先生家庭保险规划，购买顺序：先为张先生投保，保障分配：张先生保额最高，科学的保险规划，先从保障意外和健康的险种开始配置，3.不同类型保险产品，保障功能不同，二、保障优先原则，三、保额原则，即坚持保额不让步。主要针对现实中营销员出于想快速促成，而给客户降低保额的情况。

假如降低保额，客户遭遇风险，家庭经济支柱坍塌，无法正常生活，理赔金额无法满足其家人未来生活，当初不是说有保险就保障了一切？通过调整产品组合、交费方式不降低保额，例如：调整交费方式，保费降低，保额仍然100万保险规划步骤，保险规划四步骤，2、需求分析及目标确定，1、确定家庭财务状况，3、甄选适宜产品、制定计划，4、计划实施和适时调整。

家庭财务状况，步骤一、家庭财务状况确认，张先生家庭年度财务收支，收入中等水平，相对稳定，家庭主要收入来源比较单一，家庭支出较大，孩子教育支出逐渐增大，未来家庭医疗支出会有突发性的增多，步骤一、需求分析及目标确定，孩子教育和家庭医疗支出逐渐增大，张先生是家庭主要收入来源，存款、现金不足以应对突发事件，步骤一、需求分析及目标确定。