保险理财注重长期收益，保单利益惠及涉及两代甚至三代人。保险理财特点一：长期性，1、在经济环境中发现投资机会时，最高可以贷款保单的现金价值的80%，只要您的投资收益率大于贷款利息，便可用收益抵付贷款利息。2、在保单贷款后，您的保单可以继续有效，剩余的现金价值依然享受贷款前的全部利益，生存金、红利等利益不受影响。现金价值100%，现金价值20%，现金价值80%，可以贷款，更多机会投资，仍然享受100%收益，投资收益率大于贷款利率可用于抵付贷款利息。

保险理财特点二：灵活性，简单快捷盘活资产，理财型保险一般具有固定的生存金收益及不确定的分红收益，其部分保险利益是可预估的。根据保险合同约定每隔几年将获得一笔生存返还金，这部分在合同中载明，不受任何因素的影响。根据分红保险业务的经营成果，保单还可享受不低于当年分红保险全部可分配盈余的70%分红；保险理财特点三：确定性。

下列各项个人所得，免纳个人所得税：一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；二、国债和国家发行的金融债券利息；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；四、福利费、抚恤金、救济金；因债务人到期怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

条文注释：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：《合同法》第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。中国契约式金融产品奇缺的时代，只有人寿保险可以归类为生命长度衡量的资产（个人资产）。