坚定抉择：“如果筹到了钱，先救我的儿子”
为了给小世钧准备手术的费用，陈志春与妻子四处借债，总算筹到了近20万元。算上医保报销的10万元左右，其实目前的费用缺口在7万元上下。“我打算先做完最后两期化疗，然后稍微调养一下身体。至于后面的靶向治疗，肯定要放一放，筹到钱就给儿子先做手术。”

坚定抉择：“如果筹到了钱，先救我的儿子”
化疗让谢敏宜的身体一天天虚弱，双手最多只能提起1升水，实在无力照顾两个年幼的孩子。“我的身体不争气，得花掉一万元让自己强壮一点，这样才能照顾两个孩子。”即使是如此情境下“占用”了儿子的医疗费，她仍充满自责。

朋友，别再说：有社保就够了
“我有社保了，收入又不是特别高，就不用额外买商业保险了吧？”
“我们单位都给职工上过五险一金了，还额外买保险干什么，没这必要。”
相信有不少人都是这么认为的吧！觉得自己已有基本的社保了，就没必要再额外花钱添置商业重大疾病险。

朋友，别再说：有社保就够了
但患了重疾有社保真的就够了么？很显然是不够的，事实就摆在眼前。
虽然谢敏宜家有医保可以报销部分的医药费，但是除去医保报销的部分，谢敏宜夫妻东拼西凑了二十万后，儿子的医药费都还差7万元，这当中还不包括谢敏宜自己的癌症治疗费用。没有商业保险的补充，只能面对这救与不救，或是救谁的艰难抉择。

朋友，别再说：有社保就够了
所以，不要再说：你有社保就够了！社保要是真的那么顶用，就不会有那么多人弃缴社保了！

社保：广覆盖、低水平
社会基本医疗保险的基本设计原理是低水平、广覆盖，虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障了，但是保障的力度并不高。

社保：广覆盖、低水平
社会基本医疗保险实行的是报销制度，除了个人账户可以直接用于定点医院的门诊和买药费用，住院费用只能事后报销。但是对于不幸罹患大病的家庭而言，短期内的经济压力显然是骤增的，事后报销对缓解这方面压力的作用是有限的。

社保：广覆盖、低水平
另外，社保中门急诊部分有自负段，住院部分有起付标准，统筹基金还有最高支付限额限制，“封顶线”以上的医疗费用也只能按比例报销，这种种限制无疑都会再增加病人的负担。也正因为这些制度限制，不少人会发现，自己生病住院动了个小手术，明明花费了2万元的总医疗费用，却只能通过社保报销40%~50%的费用，自己还要承担1万多元。

社保：广覆盖、低水平
可见，社保虽然几乎人人都可以享有，但是保障的力度是比较有限的。想用社保来缓解重疾治疗的费用压力，也只能“且赔且珍惜”了。

大病保险：“保而不包”
那么，近两年各地陆续开展的大病保险制度，能不能给社保补缺呢？有了大病保险，是不是就不需要再添置商业保险了呢？那可不是！

大病保险：“保而不包”
首先我们要明确一点，社保中在职职工和退休职工本来就可以通过统筹基金来报销一定比例的大病医疗费用，大病保险主要是给予普通居民和新农合用户的补充保障。

商业重疾险：补充保障优势明显
其实，社会基本医保及其延展出来的大病保险中所欠缺的保障部分，恰恰能通过商业重疾险得到“对症”的解决方案。

商业重疾险：补充保障优势明显
一方面，商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”，也就是说，除非是保险责任中明确指出需要有180天观察期的疾病，一旦病人（被保险人）发现自己不幸罹患重疾险合同中约定的其它大病，一般只要按合同规定有必要的确诊依据，即可向保险公司申请理赔，而不需要任何发票去申请“事后报销”，也不存在类似医保异地就诊报销相当繁琐困难的问题。

商业重疾险：补充保障优势明显
商业重疾险这一“事前弥补”的保障，犹如一场“及时雨”，能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持，有利于病人及早治疗，免去资金上的担忧和困扰。

商业重疾险：补充保障优势明显
另一方面，目前市场上的商业重大疾病保险产品的保障范围除了行业统一规定的25种常见大病，大多还涵盖了各种形形色色的“罕见大病”，保障范围已经相当全面。

商业重疾险：补充保障优势明显
看到这儿，相信您已经意识到重疾光有社保是不够的。社保+大病保险+商业重疾险三位一体才能构建完整的健康保障。对于社会基本医保体系和商业重疾险的关系，我们应当这么来理解：

“就像每一辆车都配备了刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么越来越多的车辆装配了保险带甚至气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够最大程度保障车上人员的安全。社会基本医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，人们只会想要配置更多的安全保障措施。”