钱是赚不完的。李嘉诚的钱多不多？跟全世界比还是那么小，但是李嘉诚一旦赚了很多钱，他就会买进保险进行防御型投资。我的一个学生在上海投资，去年国庆节来看我，身价8000万，全家三口人来看我，我就问他最近在投资什么，他说买黄金白银，我说你是买涨还是买跌。他说是买涨，我说黄金白银很快就要跌了，你怎么能够买涨呢，他说教授你是我老师，我很崇拜你，但是在白银领域上面你一定看不出，我就和他站着了二三十分钟的辩论。

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最后我一看我这个学生不可救药，我就马上跟他老婆说（他老婆姓刘）：小刘，你老公这么固执，国庆节以后听我一句话，从你老公的8000万账户上划走1000万，作为养命钱，作为防御型投资。而且我反复交代他老婆，如果你老公把7000万赔掉，要你拿这1000万去翻本，跪地求你，你都不给他。她没有引起重视，十一吃饭，到10月26号我这个学生把他的8000万全赔进去还负债7000万，现在浪迹天涯。你还不逃跑，借的高利贷5个手指都不够砍。跟老婆离婚，你不离婚老婆还得起吗？现在他老婆带着孩子到乡下，穷困潦倒，我上几个月给她送了3万块钱。

你看看香港世界船王，身价2千亿，临死前给3个女儿每个女儿分走了500亿，还剩下500亿全部买了保险，现在三个女儿的钱全都转移到她们老公的账户上去了，全部都离婚，就靠着她爸爸买下的500亿保险让她们这辈子和下辈子衣食无忧。

我们的企业家为什么就不锁定你的利润呢？保险一个最重要的功能就是锁定你的利润。1994年，整个一年的收入只有30万，我就拿出10万块钱买进保险，等我的孩子大了，我就给孩子留下了几千万创业基金。现在有钱，你为什么不买进保险把利润锁定？你怎么能保证你的投资永远成功呢？万一失败怎么办？你为什么不能给你的孩子留下一笔丰厚的创业基金呢？万一投资失败保险还可以让你抵押贷款或取出投资，重出江湖。

保险最重要的功能二：保全资产
保险还有第二个功能就是保全资产。外国企业一旦要破产，第一时间是把资产全部卖掉，全部买进保险，因为公司要清盘，保险不能清盘。买进保险就安全了，你看看中国的企业家：无锡尚德集团，一个企业家，靠官府的，一举成为中国首富，现在公司破产了清盘了，一贫如洗。

我一个学生在东莞开公司，生产玩具手枪，本来很安全，但美国的孩子太顽皮，往嘴里开枪死掉了，我一得到这个消息就告诉他，你回去抓紧把公司工厂的所有设备卖掉，房子也全部卖掉，租房子住。今年春节美国法院的罚单来了，罚他多少啊，5800万美元，他没钱，美国说钱哪去了？买进保险了。保险是不能清盘的，如果不买保险，美国要把你资产全部拍卖还钱。想逃跑，逃到天涯海角，美国一定把你缉拿归案。保险功能第一是锁定利润，第二是保全资产！

保险最重要的功能三：避税
保险还有第三个功能，我们知道邓小平他是先让一部份人富起来，现在中国的贫富差距多大？现在中国的差距远远超过国际的警戒线。所以习近平提出口号是什么？共同富裕。我们国家不能像北朝鲜那样，北朝鲜就太不像话了，经济发展出现贫富差距，北朝鲜宣布进行货币体制改革，把旧货币取消，换成新货币，每个人只能换2000块钱，你说讨厌不讨厌？结果全部都是2000块钱。

香港电影演员成龙去年在香港电视台泪流满面涕不成声地说北朝鲜是流氓，叫我去投资，赚了30亿朝鲜币最后只换回2000块。而我们国家或许会采取国际上通行的标准——遗产税。现在遗产税征收已进入了中央视野。深圳最近在做方案准备，进行遗产税的试点上报国务院。我是研究遗产税的，一旦征收遗产税，最高是50%，将来给你的孩子1000万，500万要交遗产税。为什么不买进保险规避遗产税呢？你把你的遗产买进保险，保险是不交遗产税的。

所以，大家要熟悉保险，我们在买保险的时候，一定是把他作为资产的配置！国外的资产配置是什么？他的进攻型资产配置为75%，防御型资产配置为25%，我们中国的企业家，你别讲20%,你连5%都没有。那你为什么不这样配置资产呢？如果在过去的十年，你进行大规模的进攻型投资，那么现在就到了你要增加防御型投资的时候了！十年赚的钱到了你锁定的时候了，买进保险作为防御型投资。