现金账户
杠杆账户
长期账户
保证收益账户
平时用的钱，满足6个月的生活费及其他家庭日常开支。如：活期存款。
以小博大，解决家庭急用的大额支出。如：社保、各类保障型保险。
投资收益最高的账户，投资时间长、收益高、风险小。如：实业、股票、房子、基金、投连保险等
保证本金安全和收益，时间自由。如债券、定期存款、分红保险等
家庭保险也需要建立四大账户：
人生风险保障账户：为家庭收入主要创造者投资建立人身风险保障账户，让需要依靠自己生活的亲人有安全的生活保障。

健康保险账户：每个成员健康由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加，为自己和家人投资建立健康保险账户，让社会力量支付高昂的医疗费用。

养老金领取账户：晚年收入中断，养老费用长期持续支出，为自己的老年生活建立专项养老金领取账户，让自己老有所养，晚年生活无忧。
 
长期投资理财账户：资金贬值，投资失败，财富蒸发……为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户，让闲置资金不断增值，家庭财富持续增长。

 三、保险对于家庭和个人的意义与功用
1、保险是一种科学的制度安排
         每个家庭、每个人都需要进行风险管理，因为人生随时都面临着各种风险。人类如何用一种最科学的制度来解决必然要面对的人生风险？保险制度是“唯一”的科学解决办法。尽管我们每个人都会有保险，只是是在自保或是向保险公司投保。若是自保，则所有的风险和损失都由自己承担；若是向保险公司投保，则风险和损失转嫁到保险公司为你承担。
 2、保险是尊严，是爱和责任
       通过保险制度可以解决你的财务负担，从而达到风险管理和财富管理的目的，体现的是一种尊严，是一种爱，是一种责任。

 三、保险对于家庭和个人的意义与功用

3、保险就像是最讲信用的“活菩萨”
       许多人总喜欢去烧香拜佛，祈求家人平安，生意兴隆。但实际上祈求的是心理上的安宁。万一有事发生，其实菩萨也保不了你。但保险就是一个很讲信用的“活菩萨”，一旦有事，就将严格按照合同规定履行。
4、保险是一个大慈善
      保险追求的一个原则就是“我为人人，人人为我”。所以，它其实就是一个大慈善。
 三、保险对于家庭和个人的意义与功用
        因此，无论你是一个普通老百姓或是一个成功人士，保险已成为家庭理财不可或缺的重要工具。它既是风险管理和财富管理的基本手段，也是个人身价的重要体现。“有车、有房、有保险”，已成为当今中产阶级的重要写照。尤其是作为企业主来讲，保险还可以满足财富传承需求；资产保值、增值需求；合理避税需求；规避财产纠纷需求；企业与家庭现金流区隔需求；优雅、体面养老需求。

四、家庭理财需要专业人士为您服务
术业有专攻。任何人都不可能成为各行各业的专家。每一个人只是对自己所熟悉的行业了解，对不熟悉的行业就需要寻找专家来为自己提供咨询与帮助。寿险营销顾问就是专门为客户提供风险管理和财富管理方面咨询的专门顾问。
作为专门顾问，就需要他们具备与客户需求相适应的专业素质。以**经理、徐必瑛主管为首的一大批寿险营销顾问自动自发地参加一些行业的高端培训并取得了资格认证，比如国际认证财务顾问师协会(RFC)或者国家理财规划师培训等，其目的就是为了提升素质，更好地服务于每一个客户。
      
      **团队成立的 “首创理财服务中心”，是把自己单个的行为上升为一种组织行为，打造成为客户做好风险管理和财富管理更具价值的平台的代表。这是一种趋势，这是一个迈向家庭理财的时代！
      我衷心希望有更多的伙伴可以抓住这个趋势，整合资源，创造价值，创出品牌，赢得尊重，赢得口碑！