中国实业企业家，他们的股权是往100%走
但是做金融的这些企业家
他们的股权是从100%向0%走的
比如说我接触过创业板、上市公司的高管
他们认为创业板公司的股票不能炒
因为创业板公司高管的目标就是把手中持有的股份卖掉
卖掉手中股份所赚的钱，比踏踏实实从事经营所赚的钱多
那么为什么还要踏踏实实去做经营呢？

给大家一个合理的建议
不管是上市的股权，还是非上市的股权
如果你觉得认同十八大报告当中的结论
说中国经济为了更好地发展
要使经济速度慢下来的话
就建议你的客户将手中的股权拿出一部分，卖给别人
把股权卖出去之后持有现金
因为未来经济减速的可能性会更高
卖掉部分股权可以让客户避免损失
财富传承离不开保险
从中国人口结构角度来看
中国已经到了财富传承的时候了
随着老龄化社会的来临
普通人考虑的是养老的问题
富裕阶层人士要准备的是传承问题
如何用保险做财富传承？
你要告诉我们的客户有很多方法可运用
但是最后还是要告诉高端客户这些方法虽然很好
但大陆目前还做不了，要想当下做得好只能通过保险
财富传承基本上离不开这三类主要工具：
信托、人寿保险和遗嘱
那我们来看一下信托
信托的私密性强，财富信息保密
信托文件一经签署，资产就转移到受托人名下
对政府无须登记，对第三方机构无须告知
第三人也无权限查询，所以私密性很强
同时财产保护又是信托最主要的一个功能
因为信托它是一个法律架构
信托当中委托人将财产一旦交付信托
信托财产就是从法律意义上与委托人相隔离、相分离
它就不再是委托人的财产，所以有很好的财产保护功能
也正是由于如此，它才能避债、又能避税
因为它不是他的财产
再加上它又能体现委托人的意志
又有最严格的受益人的保护
也就是说你的意愿书是受托人进行执行的唯一指导思想
所以我们说它有最严格的受益人保护
这就是为什么在全球范围之内
基本上很多富有的家族都是通过信托来做财富传承的
信托虽然是一个好东西，但是中国内陆做不到
大陆人如果想做信托只能通过离岸信托
很多大陆的人，一旦他的公司赴港上市
基本上都会通过汇丰银行、渣打银行
通过他们的私人信托部将自己的股权注入到其中
然后把自己以前买过的大保单也给它放到信托里面去

信托主要是两样资产
一样是股权，另一样就是巨额的人寿保险
虽然信托是非常好的财富传承方式
但是信托好是好在它的法律框架上
而家族信托里面最主要的标的仍然是人寿保险
所以我告诉大家
做传承，哪怕是采取信托的形式，你也离不开人寿保险
我们再来看看保险
为什么人寿保险能够避税、能够避债？
因为根据合同法规定
人寿保险不属于债务追偿范围，资金账户不受债务纠纷困扰
如果高端大客户是一个大企业主
他知道他的企业未来可能会很好
可能经营不善，也可能会破产，不确定因素太多
所以为了避免以后财产没有了
一定要通过保险的形式避债
我们要告诉客户
如果你爱你的老婆的话，你就应该把钱给你的老婆
让你的老婆以自己的名义买巨额的人寿保险
第二个避税
因为根据个税自行申报办法第四条规定，保险赔付属于免税所得
同时根据《遗产税草案》第五条规定
被继承人投资人寿保险所取得的保险金，不计入遗产税征收总额
为什么大家特别关注遗产税呢？
因为各国的遗产税税率都是特别高的
德国50%，日本70%，美国35%
美国超过25万美金遗产税就是35%了
所以保险这笔财富才叫真财富
保险能够避税避债，做到财产保全，这点跟信托一样
保险资金安全稳健增值，信托也能
但是信托的稳健增值可能没有保险那么高，所以说保险优于信托
资产定向传承，保险和信托相同
意外身故的额外赔付，保险优于信托
收益分期领取、累计生息，保险优于信托
现在大家就能理解
为什么一个家族采取信托的形式进行传承的话
里面最主要的一个资产还是保险
最后一种方式，通过遗嘱传承
但是遗嘱传承却是有非常多问题的
比如什么时候立遗嘱，比如你又多了一个小宝贝，是不是立遗嘱
比如你又多了一项事业、产业，是不是要立遗嘱
比如自己的身体有变化了，是不是要建立一个遗嘱？
比如说自己又多了一个人需要赡养，是不是需要立遗嘱？
总而言之一句话，遗嘱要经常的立才行，有变化就要立遗嘱
这样就带来了一个问题，到底有多少份遗嘱
因此遗嘱肯定会出现争议，通过遗嘱做财富传承不太靠谱
一般来讲，遗嘱应用的范围比较窄，遗嘱是基于血缘责任
比如说不管你的孩子怎么样
你都要给他一个基本的好生活，不管怎样你都要给他一个好的身体
不管怎么样你都要给他一个好的教育
不管怎么样，他将来想创业的时候你要给他一部分启动资金
所以只这四个方面你可以通过遗嘱来做
超过这四个方面的所需就不能用遗嘱了
因此，
遗产规划和遗嘱，只能是作为财富传承的一个补充
不是主要的方式，更不是全部

不确定就是风险
股票也好，基金也好，理财也好，风险都不确定
保险保障是确定的，写在契约里的
保险好处就是可以给自己最爱的人一个确定的保障
而这恰恰是其他任何理财工具和方式都做不到的
保险是什么？保险就是布局。保险是什么？
保险就是后路
在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有条路
有钱时，钱不值钱
没钱时，人不值钱
要想让人永远值钱，就必须让不值钱的钱变成值钱的钱
人寿保险恰能做到这一点
提前规划，提早安心
没有后顾之忧的人才能在事业上真正做到大展拳脚