一、保险行业的新契机

1. 优化资产配置

• 拓宽长期投资渠道：通过投资股权、基建等领域，缓解“长钱短配”压力，提升收益稳定性。

• 第三批保险资金长期投资改革试点：600亿元试点资金将提升保险行业资金运用效率，优化资产负债匹配，缓解“长钱短配”压力。

2. 降低利差损风险

• 动态调整负债成本：通过降低预定利率，匹配投资端收益，增强抗利率波动能力。

3. 服务实体经济

• 发挥“耐心资本”优势：支持科技、新基建等领域，提升险资服务国家战略的质效。

4. 增强市场稳定性

• 长周期考核机制：减少短期波动影响，促进价值投资，助力资本市场健康发展。

5. 行业数据

• 一季度保险公司原保险保费收入：2.2万亿元，同比增长0.8%。

二、寿险与财产险行业需求分析

1. 寿险行业

• 需求端特点：

• 直接服务C端个人消费者。

• 随着人口红利消退，保险消费者群体进入总量趋稳、新增需求时代。

• 消费者需求从单纯保险需求演变到保险保障、财富管理、健康养老等综合多元需求。

• 消费者期望：

• 更专业、中立的保险服务与咨询。

• 既懂消费者需求，又能整合市场上最优质的产品和服务。

2. 财产险行业

• 需求端特点：

• 服务于场景方（如车商、互联网平台等）生态内的终端客户。

• 需求侧既有场景方的需求，也有终端客户的需求，整体需求更为多元。

• 对比寿险：

• 财产险需求更简单直接，寿险需求更长期复杂。

• 财产险围绕“衣食住行”有较多场景创新点，寿险核心围绕“生老病死”创新空间较有限。

三、保险专业中介的发展策略

1. 借鉴国际经验

• 美国寿险市场：

• 产品趋向复杂化，客户对专业化服务的要求逐步提升。

• 独立代理人（独代）和经纪为代表的专业中介渠道早已逐步占据主导。

• 全球领先市场：

• 专业中介普遍贯彻“以客户为中心”的经营理念。

• 围绕服务客户建立经营策略，满足客户需求，衡量经营成败。

2. 中国保险专业中介的发展

• 未来发展前景：

• 中国保险专业中介的未来发展前景不可忽视。

• 应主动拥抱并参与高质量发展演进的大势。

• 寿险行业机遇：

• 面对国民收入水平提升和需求多样化的增量机遇，专业中介将有机会围绕客户财富管理需求逐步延伸至全品类经营。

3. 数字化时代的营销策略

• 线上线下融合：

• 线上线下融合是保险营销的大势所趋。

• 80后、90后成为保险主力消费群体，其投保行为和需求已经发生多种变化。

• 客户行为需求：

• 客户通过微信公众号、视频号、朋友圈、微信群等了解保险信息。

• 大部分客户期望在线上旅程中咨询人工/智能客服。

• 行业调整方向：

• 在获客、活客和黏客三大方面及时关注并进行调整。

四、总结

保险行业在当前经济环境下迎来了新的发展机遇，包括优化资产配置、降低利差损风险、服务实体经济和增强市场稳定性。寿险和财产险行业在需求端各有特点，寿险需求更长期复杂，财产险需求更简单直接。保险专业中介应借鉴国际经验，贯彻“以客户为中心”的经营理念，围绕客户需求升级自身能力。面对数字化时代的新一代客户，线上线下融合成为必然趋势，行业需要及时调整获客、活客和黏客策略，以抓住新增长机遇。