1、定位年金/终身寿2、区隔长短缴3、储蓄的习惯4、教育金规划5、老龄化趋势6、养老金计划7、资产铁三角8、形势及热点9、共同富裕10、财富传承，强制储蓄能实现客户的四大需求，我为什么有这个方面的需求？------形势，我需要投入多少来做这个计划？----目标，我为什么要用人寿保险来实现？------方式，我做了这个决定之后结果如何？------利益，清华大学有关专家曾计算过中国教育的收益率，其结论是：中国城镇居民为子女教育投入的差额收益率为3.96%，即子女每多受一年教育，将来收入可以提高3.96%，如果加上省份因素，差额收益率则为4.88%。很显然，教育投资可以说是“世界上最好的投资”，它不但会带来经济上的收益，还会增强孩子的生存能力，从而使其以良好教育来享受自己的幸福人生。

资料来源：搜狐财经-《教育费上涨低中高收入家庭如何积攒孩子教育金》创业（也能成功）前提：遭受社会毒打、赚钱无法持续稳定、最一流的生意都被上面做了管理层再学习/再深造，教育成为普通人改变命运的唯一方式，数据来源：中国教育在线小学：基本费用至少6万，据人民网报道，普通城市家庭的子女小学6年期间，年平均消费在1万以上，幼儿园：三年花费超过6万，据国家人口和计划生育委员会官网数据显示，孩子幼儿园三年花费至少6万，中学：六年至少花费15万，据中国青年报报道，中学期间的学杂费等项目，6年至少花费15万。

大学：花销平均每年2万，据新浪新闻调查，目前在校普通大学生年均花费至少2万，4年成本8万以上，各国留学费用大比拼（平均消费），数据来源：新东方留学服务中心跨得过智力的门槛---是孩子的骄傲，跨不过财力的门槛---是父母的遗憾，海外留学成为高净值家庭趋势，70年代结婚流行“三转一响”---自行车、缝纫机、手表、收音机，80年代结婚流行“三大件”---电视机、电冰箱、洗衣机，如今结婚房子、车子、钻戒、蜜月旅游都必不可少，仅购买房子一项，就使得很多家庭不堪重负。

资料来源：央视网新闻频道《通往幸福之路的成本有多高？》一线城市结婚费用不堪重负孩子应该享有在最佳的生活条件下健康成长的权利。父母应对孩子丰衣足食的生活，接受良好教育，安全感、光明的前途承担不可推卸的义务。拿什么爱你，我的孩子1、责任不可推卸2、时间不可延后3、需求不可缩减4、意外不可中断，孩子成长费用四不可：如何通过有效询问建立预算，业：恭喜您喜得贵子，宝宝长得真可爱，把你们两口子的优点都集合了！

业：宝宝出生，做家长的最希望的就是她身体健康，同时未来能学业有成，小学中学时代因为是义务教育，可能花费不多，但上大学的费用就是我们家长必须准备的一笔支出了。业：一般小孩都是18岁左右进入大学，今年是2021年，18年之后是2039年，您预计一下，2039年在中国一线城市读个大学，每年大概要花多少钱，四年一共要花多少钱？

客：2039年读大学应该得不少钱，15万一年吧。业：我们假设是15万一年，4年大学就得60万，对吧，您打算用什么方式准备这笔钱？客：我一般有钱都是存起来，偶尔做点理财，收益还可以。高效的销售是从有效的询问开始的当60万的预算建立，你需要问：那这60万的读书钱，您打算分三年准备齐还是十年？第七次人口普查大数据，中国进入老龄化社会已经20年，中国在2000年第五次人口普查时，两个标准同时满足，意味着自1999年底起，中国已正式进入老龄化社会，迄今已超过20年。