假设夫妻二人靠经营所得来维持正常的家庭开支，一部分钱用来孩子上学，一部分用来日常支出，另外大部分钱用于买卖的再投入，家里还要留一部分活期缴付款，以备应急所需。但是，如果不买保险，应急所需的缴付款必须包含自己，老人，小孩，配偶等家庭成员突如其来的生病，生灾的费用，这就是保险学里所说的家庭保险。这个风险称之为自留风险，就是自己家庭承担自身的风险。如果你很年轻，因生病或意外引起的医疗费会很少，一年下来，很可能这个费用没有花掉。关键词2：自留风险，这就导致你今天拒绝买保险，甚至不考虑买保险。一家人平平安安是我们共同的愿望，但就是一家人的平平安安导致了你思想上的麻痹，认为这个钱就是家里的节余，你会把这些盈余的资金不断地透支到现实生活的开支中去，这将导致家庭财务一个致命的风险缴付在。关键词3：生、老、病、死是成本，关键词3：生、老、病、死是成本，你忽略了一个根本性的问题：生，老，病，死是人生必须付出的成本，但这个人生的成本很奇怪，它何时、何地、以什么方式发生，没法预测，无从准备。其实，你的活期缴付款也仅是解决心理的安全需求，解决不了实质性问题。假设你家里有50万资产，生意上占40万，孩子每年花掉1万，你的日常支出每年3万，家里缴付的最多也就是五六万，家庭最大的防风险能力就是五六万，关键词4：风险准备金，这笔风险准备金一旦花光，你需要把做生意的40万挪过来，你的生活连同生意都要紧张起来。但如果你要准备10万的风险准备金，那么就占用了你做生意的40万资金。关键词4：风险准备金，如果把家庭缴付在银行里解决生老病死的费用单独拿出来，形成专款专用的保险账户。假设一年交1.5万，立马能产生超过百万的保额。关键词4：风险准备金，如果你不买保险，尽管你有50万，其实你的风险防范能力也就是五六万。如果买了这个保险，你了交1.5万，防风险能力达到了100多万。而在现实生活中，一个很有钱的人都不大可能在账面上有100多万的盈余资金去随时随地应付人生的风险。保险账户相当于把一个人抗风险的能力扩大化了。关键词5：抗风险能力扩大化，其实买保险并不需要花额外的钱，只是把家庭本来要缴付在银行的钱挪到保险公司，解决一个更完整更周到的保险计划而已。这样，就没有那种消费的“痛”的感觉，不会觉得这个钱，拿过去就拿不回来。即使一个人一辈子不得病，不出意外，总会身故。有生之年解决自己和家庭的保障问题，身故后，把资产完整地留给孩子。

关键词6：资金转移，都说宁愿相信世上有鬼，也千万别吃公司给你画的那张饼，自己的安全，家人的幸福要靠自己解决，靠山山倒，靠人人跑。一次事故，就让生命轻如鸿毛，却给他们的家人留下泰山之重。当下很流行的一段话：当生命无可奈何地离去时，谁来替你照顾你的爸妈，爱人和孩子？一次事故，就让生命轻如鸿毛，每一个人都应该想一想没足够保险兜底，家庭失去收入能力将损失多少？保险，也许不能带来50万，却能让你不损失50万。

保险，也许不能带来50万，购买保险并不是因为一旦有事情发生的时候我们可能会离开，而是因为还有更多的人需要活下去，生活还需要继续，虽然保险不能代替妻子的丈夫。