年金险的本质落到具体的应用会体现出一些特点，也正是这些特点实现了保单的功能性，满足了不同人群的需求。年金险的五个特点：1.安全性。安全性可以分为两个层面。第一层面是我们存在保单里的钱，风险几乎为零。所以很多人说起储蓄险的收益感觉太低，还不如买基金股票，其实对保险是不公平的。只看收益不看风险都是耍流氓。另一个层面是保单不易被他人挪用。钱是很容易被别人惦记的，但是如果有人想从你的保单里拿一点钱出来是很难的。2.确定性。确定性就是我们刚才提到的定时、定向和定量。为什么说确定性很重要？因为确定性能够降低人的焦虑。对确定性的需求，每个人的差异比较大，如果你很在意确定性，

那么可以考虑年金险。  3.长期性。年金险最长可以做到终身。这就意味着如非必要我们真的可以一劳永逸，中间不需要再折腾，这个是很多其他的产品都没有的特点。4.他律性。

纪律有两种，一种是自律，一种是他律。第一条说的安全性是避免别人惦记你的钱，而他律性是避免自己随便去动。钱在你手里你想干什么都是自己说的算，比如有些人想得很好，我每年往银行卡里存钱给孩子上学，但是转眼赶上一波股市行情特别好，头脑一发热把这笔钱挪股市里面去了。所以说钱变成保单是可以防剁手的。保单的设置明确了你的控制权，同时也限制了你的控制权。五个特点解析五个特点解析，主要体现在：第一，你是不能随便退的，因为退了有损失。有些情况下年金险的现金价值甚至为零，没有办法退。有很多人买年金险的时候确实是想做长期规划，但是人性是复杂的，过段时间反悔了想退保，这个时候他发现退保不划算，就想那算了不退了。就是从这个角度保证了我们的计划可以长期的进行下去。五个特点解析，第二，除了不能随便退以外也不能随便领。生存金是固定的，一年就这些花完了就没有，你想再要请等到第二年。每年领一笔钱和一次性给你一大笔钱这两者的效果绝对是不一样的，这里面的区别请你细品一下。管理财富需要人的认知能力，财富超出了认知能力是非常危险的有一个成语叫做怀璧其罪，还有一句话叫靠运气赚来的钱总有一天会靠实力还回去。说的就是对财富的认知能力。财富分享给别人是很容易的，但认知能力是不能分享的。如果我们的家人拥有了不符合自己认知能力的财富会怎么样呢？是非常危险的。五个特点解析包括我们自己，我们现在的认知能力很强，但是年龄大了，生理的变化会导致认知能力的下降，这是很大的问题。所以他律性实际上是用来对抗认知能力不足的情况。这种他律是对自己的一种约束。这一点很容易被忽略，因为大家是不愿意承认自己会乱来的，而且不愿意放权，总想保留更多的权利。所以现在很多年金险都有很多的附加权益。比如保单贷款、退保，这些都是顺应市场的结果，让投保人保留了更多的权利，至于这个附加权益好还是不好希望你能有自己的判断。但是如果你过于看重附加权益而忽视了年金险的真正意义就必须重新调整自己的思路了。五个特点解析5.人身属性。简单的说就是年金险的现金流只和被保险人的生命绑定，触发现金流释放的条件非常简单，要么是被保险人达到了某个年龄，比如说教育金满18岁了可以领，养老金满60周岁可以领。