寿命所带来的风险，寿命过短的风险，主要体现在未能及时履行家庭责任（家庭债务）寿命过长的风险，就是收支的不平衡所带来的养老问题，这个图表说明了什么问题？有2个事实……只要没有意外，变老就是一个100%的事实；人只要活着，无论能不能挣钱，都一定需要花钱；在原始时代，人的平均寿命只有15岁青铜时代（希腊）平均寿命为18岁公元前50年（罗马）平均寿命为20岁中世纪（英国）为33岁1687～1691年为33.5岁1789年为35.5岁1838～1854（英国和威尔斯）为40.9岁1900～1902年（美国）为49.2岁1946年（美国）为66.7岁1976年（美国）为72.8岁，年老所带来的问题，依靠劳动力获取收入能力的下降机体抵抗力下降导致患病几率的提升医疗支出的增加，需要照料的几率提高直面养老事实，我们算一算账：养老需要多少钱？假设李先生今年40岁（70的尾巴），普通工人，月薪1万，退休前年平均收入为12万元，60岁退休，如果年收入一直不变，且仅用于个人生活，根据生命表算得40岁的人平均能再活37.62年，40岁后（包括退休后）的人生每年的生活费用最多只能为12万元X（60岁-40岁）/37.62年=6.38万元（赚多少花多少），退休后的总费用为【37.62-（60岁-40岁）】X6.38万元=112.42万元。不考虑通胀因素，李先生每年养老金需求大约6万多元，40岁人均寿命78年（实际上77.62），李先生需要112万元左右来养老。如何解决养老问题，如何解决养老问题，年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。如何解决养老问题，年金保险的特点，年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付现市场热销年金产品形态主险：年金保险附加险：万能账户