钱都去哪里了，开启客户的财务之旅，大学刚毕业的黄方，会经常地毫无节制 消费,但是从来没有建立个人现金流量表 的习惯。如今，黄方已经工作四年了，依然无车无房，他开始要控管每月的花 费了，所以他决定开始管理自己的财务。我们将通过这门课程了解操作方法，面对记账， 我们常常有这样烦恼1 、赚的不少， 花的更多？2 、懒得记账？3 、不知道如何记账？4 、感慨挣钱的来源不多， 花钱的地方很多？5 、常常忧虑自己的未来， 譬如失业、教育 等意外及孩子教育等？看似幸福的家庭，有房有车 有票子（钞票加股票）！  上有老，下有小，天伦之乐！！真相家庭潜在问题全年家庭中不能有任何人（ 包括年迈的父母） 生病住院。

连感冒发烧 之类的小病种都不可以有，全年驾车百分百安全， 无任何交通事故， 且不能有丝毫车体损伤，全年不能有任何短途、长途、国内或者国外的旅行全年没有购买任何保险（ 意外险、重疾险、寿险等等）全年没有遇到任何红白喜事丧时，全年夫妻工作没有出现降薪或者裁员之类的恶性事件，未来小孩上大学的费用没有考虑未来自己养老费用没有考虑，开启你的理财人生第一步：开始学会记账，第二步：编制个人/家庭资产负债表，了解你的资产情况，第三步：编制你的每月收支表（现金，累积），了解你的每月开支状况，第四步：编制开支预算、储蓄、投资预算，开始你的理财人生，第五步：定期检讨，修订财务状况，不断优化，逐步实现财务自由。

家庭资产负债表，资产负债表反映了你的财务资源状况，它能帮助你实现财务目标的过程进行追踪，因而 对于设定、监控和调整理财规划是必不可少的。资产负债表是对某一时点个人财务状况的总结。家庭资产负债表，资产金融性资产，实物资产货币型资产 投资型资产，不动产 动产生息资产资产自用资产，提问：1.自用住房、汽车及爱马仕的包包是生息资产还是自用资产  2.投资房产、股票、基金等是生息资产还是自用资产，个人资产负债表，浮动收益类资产，指数型基金，资产负债表的调整，高配的资产能够带来持续的现金流。其中健康和学习极其重要， 他们是财富的根本。次配的资产如果处在比较好的时机，通过低买高卖，会有不错的 收益，但这多半是听天吃饭的资产。低配资产中，自住房产无法变现，汽车是贬值产品，而包包手表 和珠宝中。

除非以二手价格卖出去，否则也很难变现。而且这些 资产不仅仅不给我们送钱，还需要我们掏钱来维护，相当的赔本。 我知道有人会说，名牌包可以升值嘛。但说实话能升值的名牌包 也不是我们花几万元能够买到的。家庭收入支出表收入支出表反映了你在一段时间内的财务活动状况，它使得你可以将实际发生的费 用和购买支出与预算的数字对比，从而采取必要的调整措施以消除两者之间的差。收入支出表是你在给定的一段时期内财务活动状况的反映。非固定收入，收入工作收入理财收入，工资、租金、利息等投资收益、奖金等，工资、奖金、稿费等利息、租金、已实现的资本利得。

良性个人财富循环，补充亏损 教育投资，管理你的人生财务，通过银行支付结算系统服务完成对一般采购和消费的支付。通过人寿保险公司进行对人力资本风险的管理。通过财产保险公司避免实物资产的损失。（4)通过银行解决对资产投资中的融资问题（5）通过证券公司、基金公司（及其销售渠道银行）等完成金融资 产投资以抵御通货膨胀、生活费用增长，为日后大额消费、 子女教育、养老及财富积累、资产传承做准备。6)通过信托等金融机构，完成所有权与收益权的分离，并进行专 家委托资产管理，完成财富传承。