银行保险新说，银行、保险、客户三赢除了数字化转型还要转观念，人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。大约在公元前1792年，正是古巴比伦第六代国王汉谟拉比时代，商业繁荣，为了援助商业及保护商队的骡马和货物损失补偿，在汉谟拉比法典中，规定了共同分摊补偿损失之条款。以上历史实行过的救济后备，都体现了互助共济的原始保险思想，蕴含了各种保险的雏形。到了近代，保险才开始作为一种金融制度出现在历史舞台。公元 1667 年，英国出现了第一家火灾保险商行，开创现代保险业务的经营方式。1762 年，英国创建公平人保险公司，标志近代人身保险制度形成。到了1875 年，清政府保险招商局在上海成立，开创了中国民族保险业的先河。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。

从公元前11世纪的周朝开始，就已有建后备仓库的制度，而春秋时期孔子提出的“拼三余一”则是防范风险的代表性思想。孔子认为，每年如能将收获粮食的1/3积储起来，连续积储 3 年便可存足 1 年的粮食。拼三余一中国最早三年期交产品...货币，债券，股票，基金，外汇，黄金，保险。，跨时间分配资源，备注：损失融资活动hu跨时间分配资源方式很多，对保险公司来说，利用银行密集的网点可以提高销售并且降低成本，从而可以以更低的价格为客户提供更好的产品；利用银行的客户资源和信誉，再配合以保险公司的优质服务，可以树立良好的品牌形象。对客户来说，在银行买保险，价格更便宜，回报更高；银行网点多，在家门口就可以买到保险。

减少了交通费用和时间、精力等的支出；可以同时在银行办理银行业务和买保险，满足了“一次购足”的心理；银行值得信赖，也就可以放心买保险；产品简单易懂，可以当场决定是否购买；投保手续更加简捷，不用体检，十分方便。人身险业务目前最大的销售渠道仍是个代渠道，2020年实现原保险保费收入17965.96亿元，同比增长4.27%；保费收入占比为56.72%，较2019年下降1.43个百分点。银保渠道实现保费收入10108.16亿元，同比增长12.61%；保费收入占比为31.91%，较2019年上升1.62个百分点。2020年受疫情影响，传统的线下代理人展业受阻，尤其是针对高价值率的长期保障型和储蓄型业务的销售难度大增，保险营销员的数量也从2020年中期逐步下滑，拖累了新单保费的增长。中小险企的营销团队稳定性较差，对银保渠道的依赖度也更大。

2020年虽然银邮渠道的网点客流量同比大幅下滑，但通过线上渠道获得的保费在一定程度上补足了线下保费下降的缺口。最终，银邮渠道凭借自身账户与客户体系优势，实现了全年保费的稳健增长。2020年银保市场概述2008年，银邮渠道保费收入首次超过个代渠道，成为人身险第一大销售渠道，并持续到2011年。2012年和2013年，银邮渠道保费收入连续两年同比下降；而个人渠道保费收入却持续上升，自2012年起重新夺回第一大销售渠道的位置。2018年，银邮渠道实现保费收入8032.34亿元，同比大幅下降24.11%，收入占比较2017年下降超过10个百分点。2019年，银邮渠道取得保费收入8975.90亿元，同比增长11.75%，但收入占比仍微降0.29个百分点。