客户为什么更加信任银行？银行存款达230万亿，而保险仅为18万亿，比例是11:1，充分说明金融系统中银行的地位较高，老百姓更相信银行认为银行比较安全不会破产，但是这种信任也随着2015年5月1日出台660号国务院令《存款保险条例》而逐渐转变观念，条例中明确规定，存款保险试行限额偿付，最高限额为50万元，且银行允许破产。保险的优势，相比之下，保险法第89条规定“经营有人寿业务的保险公司除分立、合并外不得解散”，因此我们得出了一个结论：保险公司是比较安全的金融机构，最安全的理财工具是国债和保险！

银行理财产品打破刚性兑付，不在承诺保本。结论：大银行小保险时代已经过去！小银行大保险时代已经来临！各家理财活期利率：0.3%；3年期利率2.75%-3.85%，而我们的金账户保底3%，现行利率是6%，存100万，放理财一年是3000元利息，而放我们公司金账户是60000元，相差甚远！因为保险公司拿钱去投资，国家用的都是险资，所以回报高！买一个账户免费送一个金账户！以账户促主险！理财规划话术，业务员：王姐您好，你存钱为什么会选择银行？王姐： 因为银行的信誉度高，有安全性，灵活性，收益性（客户会阐述银行的好处），业务员：如果你把钱存入银行是定期还是活期？王姐：活期（80%的人）。业务员：活期的利息远远不及定期的利息你为什么还要存活期，王姐：因为用钱比较灵活，业务员：现在我们公司有一款集收益，安全，灵活性都要高于银行的账户，您了解一下。

理财规划话术，业务员：现在的活期利率是0.3%，咱们举个例子， 假设我们有10万本金存三年，存活期的10万*0.3%*1年=300元；如果放在保险公司金账户里，目前我们结算利率是6%；假设我们就按6%来计算：10万*6%*1年=6000元；三年账户的收益就是18000元，相当于给自己家置换一套高档家电（电视、冰箱、洗衣机）；业务员：假设我们有50万本金存三年，放保险公司金账户50万*6%*1年=30000元；三年账户的收益就是90000元，相当于可以给自己购买一台小轿车。总结：1.会理财的是拿利息做置换，不会理财的是用本金来做置换，2.钻账户不是你抢不抢的权益而是客户必须要拥有的一个权益，所以说不是我们要卖而是我们要帮助客户拥有这个权益。

金融房产话术，100万一套房子大约125平米，每年出租18000元，有时能租出去，有时租不出去，有间隔期；而且随着时间变化房子设施越来越旧，租金价格上不去！而买100万的金融房产，每年租金32600，没有间隔期，永远有租金收入！“干儿子”话术，人的天性是上往下亲，现在国家放开二胎政策，生一个孩子很费钱，含辛茹苦养大还不一定能孝顺你！不如来华夏抱个干儿子，一年投多少？投5年。每年领多少？领终身。永远孝顺、永远听话不顶嘴！

工作的话术，每年给孩子投10万，投10年，第5个保单周年日，给孩子返还10万，第6个保单周年日起至终身，每年定期给孩子32600元，相当于给孩子找了个“铁饭碗”工作，每个月给孩子2716元的工资！加上金账户的钱，可以每年涨工资！结论：年金保险是改变孩子命运的利器！这款产品可以给孩子一份确定的爱、确定的未来！被动收入就是在你不需要花费多少时间和精力的情况下，会有源源不断的收入来源，也就是说无论你是否工作，都可以持续获得收益，躺着也赚钱。当被动收入大于你的支出时，品质生活才真正开始！谁拥有资金掌控权、谁就拥有话语权！富人靠账户越花越富；穷人靠本金越花越穷！