医疗保障实报实销医保1、报销比例：50%2、报销机制：事后报销患者1、收入治疗期：收入减少、为0再就业：低收入，至退休2、康复：是治疗费的2-3倍家人2、财产变卖资产：逼入绝境1、护理成本动用积蓄：改变生活结构家人护理：省钱，受苦请人护理：一大笔钱潜在损失康复保障充分补偿1、不漏报2、不少算。

全额保障才是好保险1、当一个人遇到疾病的时候，心中会对于这场重疾带给自己的损失有一个预算，但往往他所想到的的这个数字跟实际数字相比要少很多。为什么呢？因为一场大病就好像是海面上漂浮着的一座冰山，我们很容易发现是海平面以上的部分，而以下很大的一块被我们忽视了。那到底大病都有什么损失呢？首先你最容易看到的是一场大病带来的手术和治疗费用。在中国手术和治疗费用的成本是30万起，这个是一场大病带来的直接损失，很容易被看到，那我们对它也一定要提前防范，一般我们防范需要的就是一个医疗保障，我们对于这个医疗保障心中得诉求其实就是实报实销。

讲解流程:2、在这个时候其实老百姓就会面临一些风险，我们认为有医保就解决这个问题了，其实不对。第一，医保的报销比例不到50%；第二，医保属于事后报销，如果你事前没有钱，光有医保也没有办法解决问题。讲解流程:3、那么海平面以下被我们忽视的到底有哪些？第一，在治疗期间，这个治疗阶段不能兼顾工作和医疗，所以这个时候他的收入会减少归零，要是病治好以后再去工作，再就业，工资的起点会下降，并且一直维持到退休，这将是长期的收入的损失。第二，是患者不能认为治好了病就是彻底康复了，还有一个漫长的营养康复的费用。营养康复费用是治疗费用的2-3倍，如果这一点没有做够预算，那你将来即使治好了病，这个病还会再复发。

第三、患者的家人同样也会承受着压力，治病要花钱，那花的钱如果现金不够，就要动用积蓄，动用积蓄就会改变家庭的生活结构，如果要是积蓄不够就要变卖资产，变卖资产就有可能有损失。第四、同时这个人要被人去护理，如果利用家庭的体力，可以省钱，但是这个人体力精力受不了，如果要是花钱去雇人，也是一个损失。综上所述，这4项都是一场大病带给这个家庭的潜在损失。它不需要你一次性都把这个钱都花了，但是它会成为家庭沉重的经济负担，伴随这个家庭很长时间。

讲解流程:4、那这些潜在的损失，我们需不需要防范？当然要防范，那要建立起来的就不是一个医疗保障了，而是一个康复保障。我们对于康复保障的诉求就是，充分补偿。要想做到充分补偿你首先要做到：第一，这4个损失项你都要算进去，不能有漏项。第二，把每一项该有的金额尽量往高处算，不要少算。所以一个好的重疾保障，应该包含一个实报实销的医疗保障，和一个充分补偿的康复保障，完整在一起才能完成。所以买保险拥有保障是一门学问。我在此详细的帮您去做预算。您来看一下应该拥有多高的保额。

算保额健康保障=基本医疗费30万左右康复费20万左右收入损失费至少5年第一笔：手术及治疗费——30万起（进口用药费用社保不予报销）第二笔：康复费（5年）18万起（假设1天只吃普通营养品等，花费100元/天，每月3000元）第三笔：收入损失（5年）48万（月工资8千,收入损失费：8000*12月*5年＝48万元）收入高不是客户不买健康险的借口，而是客户购买高额保单的理由。