保险的基本功能是人身保障和资产保障，人身保障能防止意外和疾病风险对家庭财富的二次伤害，这是保险最原始的功能。资产保障能防止人生风险对家庭财富的直接伤害，以法律契约的形式，锁定属于您的资产，守住你的子女教育钱、养老钱、财富传承钱。通过刚才年检手册的填写，我发现您的保障仍存在较大缺口。

高收入型客户促成点：谈论个人养老问题，如何给自己规划保障，留下足够的养老资金；如果已经建立保障，是否拥有匹配自身的身价；讨论子女的未来教育规划，怎样给子女留下足够的教育金以满足未来的教育资金需求；如果拥有一个运营良好的企业，如何正当减少应税资金是降低成本，增加利润的重要手段，只有保险才能合理避税；对家庭的责任，如何给予家庭、亲人最好的保障，规避或抵抗未来不确定的风险。

低收入型客户促成点：“一病毁全家”，为客户建立医疗保障（未来可能发生的就医支出：意外医疗、轻度重疾、重疾等），转嫁未知风险，保费一定要附加豁免；教育是家庭的重要支出，提前为客户规划子女教育金储备；确保未来幸福生活，规划客户未来养老金的储备。为客户附加低保额险种，在能力范围内规划更高身价。