【业】其实，保险发展到今天，已经不再是买与不买的问题了，而是买多少的问题，针对于每个人具体需要多大的额度，也没有一个准确的数字，就算你现在立刻问我，也不能给到你一个立刻的答复。我们现在有一个非常专业的保障需求分析工具， 也就是《保障需求分析表》，就像裁缝量体裁衣一样，需要您配合一下。这个数据一定要准确、真实，你放心，作为理财顾问，所有的一切资料我们都会保密的，那我们现在开始吧！关键点：将要不要买保险的问题自然地转换为买多少保额的问题。

引导客户从基本支出、子女教育、赡养父母和其他方面（喜事红包、旅游基金、养车费用、的士交通费）来回答，之后相加得出退休前生活支出。可引导客户计算每年的各项开支再乘上现在到退休的年限。按当年实际情况填写，切勿“添油加醋”，易引起客户反感。关键点：如果客户说的是低于60岁，可引导客户国家可能要延迟退休年龄，需要的费用会更多。

您目前的按揭及债务情况为（     ）元，关键点：主要引导的问题是，您目前房屋还有贷款未还完吗？是否还有车贷或其他需还款的项目？信用卡是否有需要还款？您目前已拥有的寿险保额为（     ）元，关键点：这里的保障额度主要是指个人长期固定的寿险保障，可引导客户填写以往购买的寿险产品及对应的保障额度。