现金是现在要用的钱，储蓄是短期要用的钱，保险是长期要用的钱，投资是基本不用的钱，关于“钱”，标准普尔家庭资产配置图，当下，标准普尔资产配置原则已被越来越多家庭认同，并逐渐成为追求资产稳健成长的家庭在财富管理方面的重要参考，遵循不同比例的资产配置原则，以达到财富“攻守兼备”的功效。注：标准普尔（Standard & Poor’s）为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。该资产配置图是标准普尔调研全球十万个资产稳健增长的家庭后，分析出他们的家庭理财方式，总结而成。

“一个中心，三个基本点”，以管钱为中心，以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌，以管钱为中心，保障计划，退休计划，投资计划，教育计划，遗产策划，理财=财富管理，家庭理财的五大目标，以攒钱为起点，凯恩斯在其著作《就业、利息和货币通论》谈国民收入中有一结论：投资=储蓄，投资来源于储蓄，储蓄是一切投资行为的基础，理财的基础是有保障的储蓄。