如果没有寿险保额，只是给付性质的疾病保险和报销性质的医疗保险的话，前者多是在活着的时候确诊，方能赔付。如果身故，即使通过尸检等方式，确认是重疾导致，原则上也不予赔付。后者是发生医疗费用时即可进行报销，无须确诊。
如何看待重大疾病2
问：有没有糖尿病的保险？
答：重大疾病中有糖尿病这一项，但是还要满足其他相关条件。
在非重疾的医疗保险中，有患糖尿病时在医疗机构发生的医疗行为，相关的医疗费用可以全额或部分报销。类似的，还有住院补贴保险。
问：现在重疾的种类在逐渐增加，现在客户投保的保险包括30多种重大疾病。可如果十年后种类增加到50种，而客户所得重疾30多种里面没有，50多种里面有，这样客户会得到理赔吗？
答：不会。
如何看待重大疾病3
问： 红斑狼疮是大病吗？
答：红斑狼疮不是重大疾病保险中的疾病种类，它属于自身免疫性疾病，病因与类风湿关节炎相似。不过，在有些保险公司专门的女性重疾中，会包含红斑狼疮及类风湿性关节炎，但是保障额度多会是总额度的10%-20%左右。
如何看待重大疾病4
问：原位癌到底是什么意思？
答：癌的定义，指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。
原位癌定义，指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的，非典型增生（重度）累及上皮的全层，癌细胞只出现在上皮层内，而未破坏基底膜，或侵入其下的间质或真皮组织，更没有发生浸润和远处转移。
通过对上述癌和原位癌定义的分析和比较，不难发现，癌是已经累及了原发灶所处的整个器官或组织，具备了转移和扩散到身体其他部位的能力；原位癌只是局限在上皮层内，还没有累及到原发灶所处的整个器官或组织，更没出现转移和扩散，也不具备转移和扩散到身体其他部位的能力。
因为原位癌只局限在上皮层内，所以如果能及时发现，尽早切除或给予其他适当治疗，完全可以达到治愈的目的。
在生活最容易发现原位癌的多见于女性的乳腺和宫颈，这两处也是最容易做体检、争取早发现早治疗的。建议30岁以上的已婚女性，要把这两项作为体检的必选项。男性原位癌的发现，只存在理论上。
如何看待重大疾病5
问：对于健康险病种的分类，各家公司五花八门，各说各的好，保监会规定的6种除外，各家公司确定病种的依据是什么？
答：在中国保险行业协会与中国医师协会制定重疾的统一标准以前，各家保险公司重疾病种的确五花八门，别说是客户，就连保险从业人员也无所适从。
规定出台后，要求凡重疾险，必须包括6种核心疾病。否则，就不能称之为重疾险。另外规定又建议19种核心疾病，保险公司的重疾险几乎都把上述25种疾病当作核心疾病，全部都包括。
在此基础上，各家保险公司的重疾险无论在疾病种类，还是疾病数量都有些许不同。各家公司的产品部和精算部等会根据自己对于疾病本身和市场的理解做不同的取舍。
根据与各家保险公司总精算师的沟通，其实在重疾险总保费中，癌症的风险保费占比通常会在60%-80%之间。而在实际的重疾险理赔中，癌症的理赔占比也大致如此。再加上急性心梗、心脏搭桥、脑中风、器官移植、肝坏死等，几乎已经能达到97%-98%了。再加上其余25种疾病，能被漏网的重疾已是凤毛麟角了。
如何看待重大疾病6
问：为什么重疾险都不保原位癌？
答：原味癌不是癌症的一种，它是良性肿瘤转变成癌这一过程之间的一个阶段。原位癌治疗相对简单，大多数手术切除后就能彻底治愈。手术后不需要休养很久时间，也不用放、化疗，很快就能恢复正常工作。它的治疗既不用花巨大医疗费用，也不会让家庭经济支出中断。重大疾病保险的两大功能都起不了作用，所以重疾险都不保原位癌。
如何看待重大疾病
问：为什么保额要达到年收入的5倍？
答：因为在医学中有这么一个概念，就是任何一种重疾，只要患病时间超过5年，那么5年之后患者的死亡率跟我们常人无二。因此，世界上衡量一个国家对某一种疾病的治疗水平，就是看它的该种疾病的5年生存率。
我们的客户如果患重疾了，我们希望他能够在接下来的5年之内，可以安心的去治疗、去养身体，而不用担心收入问题，不用上班，而从保险公司获得的赔付却能够和平时工作一样，不用担心房贷、车贷、小孩子的抚养、老人的赡养以及自己的品质生活，这样相对能够更容易挺过5年。
另外，不用担心收入的他比别的患者被命运眷顾了，5年之后身体已经恢复，可以再去找工作了。但是因为与社会脱节5年时间，身体、心理、技术、专业及人脉关系等与同时期的人相比有很大的不同。此时的工作收入，与当年一起打拼的人现在的收入相比，会有很大的出入。所以，一个人得重大疾病之后，他的损失，其实是远远超出之前的5倍的收入的。如果单纯从数字来讲，其实应该买得更高。从人道主义来讲，我们要给客户至少买到年收入5倍的保额。这是我们的职责，不管是买返还型还是消费型。

 

 如何与客户沟通 Q&A
 重疾险销售中的KASH
K & S:熟悉重大疾病条款定义，深度学习重大疾病专业知识，不断提升自己在健康险销售上的专业度，成为专业的保险顾问；
H:在重大疾病保险销售工作中，对准客户应强调说明“重大疾病”的定义，做到诚信展业。
A:以耐心负责的态度做好说明工作，不能推托敷衍，帮助客户建立对重疾保险客观、正确的认识；
A: 以积极心态应对销售中的异议与挑战，化挑战为机会；
如何与客户沟通
Q：“什么是重大疾病保险？”
A：
重大疾病保险就是在被保险人如果不幸罹患严重的、危及生命的重大疾病或接受重大手术，保险公司一次性给予一笔保险金，帮助其有钱治病、安心养病、渡过经济难关。
重大疾病保险自上世纪90年代在中国推出以后，就受到客户的欢迎，当不幸发生时，雪中送炭，帮助许多客户走出了困境。
重大疾病保险的特点就是承保真正“重大的”、可能危及生命的疾病。因此在对重大疾病的定义上加入了限定条件和除外责任，这可能和一般公众对于重大疾病的理解存在差异。这里是我们条款中对于**种重大疾病的定义，…

Q＆Ａ（1）
如何与客户沟通
Q：“保险合同对于重大疾病的定义太严格？”
A：
保险合同对重大疾病保险的定义比较严格，原因是重大疾病保险的目的针对一些治疗困难、医疗费用昂贵的疾病。 这些疾病，对被保险人招致很大的经济负担，需要保险给予保障。而一些治疗容易，医疗费用不高的疾病，并不会招致被保险人很大的经济负担。况且这些病，发生率较为频密，如果也要给予保障的话，保险费会大大地增加，令消费者不能负担。

Q＆Ａ（２）
如何与客户沟通
Q：“保险合同对于重大疾病的定义太严格？”
A：（续）
在产品定价时，保险合同对每项保险责任给出了具体的定义和限制范围，并采用对应的疾病预期发生率来制定保险费，使产品保障内容和收费水平相一致，从而保证保险费是公平合理的。
一定的保险费承担相对应的保险责任。对疾病定义得越宽松，定义定得越广，那么保费也就越高。

Q＆Ａ（２）
如何与客户沟通
Q：“为什么保险公司不完全采用临床学的诊断作为赔付根据？”
A：
在临床医学中，每种疾病有轻度、中度和重度等不同程度之分；不同程度的疾病，对身体的影响是截然不同的；
比如说，癌症是一组可影响身体任何部位的100多种疾病的统称．原位癌虽然是癌症的一种，但它的治疗与预后与其他阶段的恶性肿瘤大为不同，大部分均可临床治愈，且治疗费用较低。因此原位癌不属于我们的赔偿责任范围。
基于重大疾病保险的宗旨与意图，合同中的重大疾病必须能真正体现“重大”所在，被保险人得到的相应补偿才是合理的、公平的。
因此并不是只要符合疾病名称就可以赔，要符合保险合同中对于疾病的定义，才属于保险赔偿范围。
Q＆Ａ（３）
如何与客户沟通
Q：“重疾险保障面太窄”
俗话说，一把钥匙一把锁，不同的保险产品的保障功能是不尽相同的。我们可以通过产品的组合，满足您的不同需求．
　附：不同情况下的保险解决方案
如果除了大病保险，您还希望无论大病小病，只要住院就有得赔偿，那么我们的住院费用补偿、每日住院给付等产品就是很好的选择。如果是意外医疗导致的门诊费用，我们也有相对应的产品。最近我们还新推出了终身的住院给付产品。
您看，要不我根据您的情况为您量身定做一个全面的医疗保险方案？
Q＆Ａ（4）
如何与客户沟通
Q：“听说重疾保险只有快死了才能得到理赔，购买重大疾病保险没有意义”
A：
实际上，许多重大疾病通过有效的医治后都有存活和康复的希望。
 从我们的许多理赔案例中，我们欣慰地看到不少客户由于得到及时的理赔，得到了较好的治疗与康复，（举例…），由此可见，重疾保险确确实实能帮到许多客户，起到了应用的经济补偿与保障功能。
Q＆Ａ（5）
如何与客户沟通
Q：“迟些再买也没有关系”
在我们年轻的时候、健康的时候投保，才是明智的选择！
?风险是不可测的，你能确保在推迟购买的这段时间就一定没有风险吗？如果有什么事情发生后再想购买的话可能就太晚了。

因为被保险人年龄是影响费率高低的重要因素，越早投保，费率越低。有过测算，50周岁后购买的成本比30周岁时购买的要高出许多。而且，很多重疾险超过55周岁或60周岁就不能再投保了，而在此之前就投保的话，部分重疾产品却可以保障到88周岁。