**保险经纪有限公司
2003年成立，注册资本金5000万元人民币，注册地在**。该司是国内从事保险经纪业务的第一家股份有限公司，同时也是国内以石油化工行业为主要目标市场的第一家石油化工专业保险经纪公司。
按照该司总体规划和统一部署，其将致力于打造“一站式”、“全流程”、“专业化”的保险服务模式和石油化工保险经纪的标志品牌，全面涉入国内石油化工行业保险市场。同时，向海外石油化工及国内其它行业保险市场挺进，并最终成为国内管理模式最佳、专业技术最优、业务规模最大、盈利能力最强的大型保险经纪公司。
保险经纪机构名录（**本土）
保险经纪机构名录（**分支机构）
 目 录
保险经纪的概念及其产生
国内保险经纪公司的现状
保险经纪公司的工作内容和操作流程

携手合作，实现共赢

保险经纪的工作内容
我国《保险经纪机构管理规定》第八十三条规定：“保险经纪机构及其分支机构可以经营下列保险经纪业务：
为投保人拟定投保方案、选择保险以及办理投保手续；
协助被保险人或者受益人进行索赔；
再保险经纪、业务；
为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；
中国保监会规定的其他业务；
保险经纪机构及其分支机构的具体受托权限在上述所列范围内由委托合同约定。
保险经纪的工作内容
(一)为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续
保险经纪人可以利用自身的专业技术优势和市场信息优势，为投保人量身设计保险方案，提供市场询价或招标、投保安排(特殊项目可安排共保)；
保险期内的咨询、培训、研讨、定期风险回顾等服务。
通过运用科学的、国际通行的招标、投标方式，促进各保险公司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保客户获得最佳的保险条件和最合理的保费价格。

保险经纪的工作内容
(二)协助被保险人或者受益人进行索赔
一旦发生保险事故，保险经纪人应基于客户的利益，凭借丰富的索赔经验，协助客户准备各种索赔材料，并代表客户向保险公司索赔，以确保客尸及时获得足额、公正的赔付。
(三)再保险经纪业务
保险经纪人还可以协助承保人进行再保险安排，在国内、国际再保险市场寻找合适的再保险接受人，并向原保险人和再保险人提供资料及分析，提供合同管理、续转、修改、终止等服务。
保险经纪的工作内容
(四)参与防灾防损
保险经纪人依据自身在风险控制方面的专业优势，对客户作深入的风险调查分析，估测存在的潜在危险，评价客户的风险管理机制，提出改进意见或设计新的方案，为客户提供预防灾害事故的专业指导。
(五)风险评估和风险管理咨询服务
保险经纪人通过实地勘察，与项目负责人会面，了解客户所面临的风险，协助客户识别和衡量自身存在的各种风险，并提出风险回避、控制、分离、集合、自留、转移的建议或报告。
保险经纪公司的工作流程
按照经纪业务的开展顺序，各家保险经纪公司的业务程序基本包括以下各项内容：
展业开拓；
签订委托协议书；
提供防灾防损、风险管理与咨询服务；
制定保险方案；
向保险人询价，分析询价结果，确定最终保险人；
投保实务操作；
期内服务，包括风险提示、协助索赔等；
客户关系管理。
保险经纪公司的工作流程
（一）展业开拓
让客户充分认识保险经纪人的作用；
初步了解客户信息；
保险方案推介。

（二）签订委托协议书
从客户的角度出发进一步具体了解客户的需求和条件；
从本公司的角度出发提供服务，最终促成委托协议书的签订。
保险经纪公司的工作流程
（三）提供防灾防损、风险管理与咨询    保险经纪人的一项重要义务就是为客户提供投保前的风险调查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施消除或减少风险因素。
提出与之相适应的风险管理方案。风险可以自留、回避或者转移，购买保险是转移风险的一种重要方式，但不是惟一方式。
保险经纪人应该提出多种风险管理方案供客户选择，以利于客户对建议的内容做出决策，并采取有效措施尽量减少风险因素。这样既可以使客户防患于未然，又可以使保险协议顺利达成，还可以使客户得到较为优惠的费率。
保险经纪公司的工作流程
（四）制定保险方案    根据双方沟通所获得的信息，经纪人应制定符合客户实际需求的保险方案，选择什么险种或什么险种组合，然后在此基础上根据客户不同的要求对具体的保险方案内容进行调整，最终完成保险方案的设计。保险方案的制定应考虑以下因素：
 (1)充分考虑客户的需要；
 (2)既要全面筹划，又要有所侧重；
 (3)向客户如实介绍保险方案有关内容。
保险经纪公司的工作流程
（五）询价并确定最终保险人
询价文件必须得到客户确认；
保险经纪机构应当向多家保险公司进行询价或招标，在询价或招标过程中不应向任何一方透露其他保险人的报价或承保条件；
及时将招标结果进行汇总分析，并结合对保险人状况的评估，提出可行的承保人名单，供客户作出最终决策；
在确定保险人后，还可能要进一步修改和确定最终的保险方案。
保险经纪公司的工作流程
（六） 投保实务操作
各项条款谈妥、经客户确认后，代客户办理投保手续；
出单指示（必须得到客户确认）；
保单审核；
相关保险服务协议的审核。
保险经纪公司的工作流程
（七） 期内服务和协助索赔
保险服务手册及培训（保险内容、被保险人义务、索赔流程、联络名单）；
协助客户履行被保险人义务（根据客户具体情况确定）；
期内风险关注（定期回顾、专题沟通、风险变化应对策略）；
保险咨询服务（随时）；
协助索赔（保险经纪人应忠实于被保险人，尽力使被保险人得到公正合理的赔偿）：
  (1)及时报案并向保险人递交出险通知书；(2)根据保单提醒被保险人注意自己的权利和义务；(3)安排完成索赔申请；(4)确定是否已指定公估人，并告知客户公估人的作用；(5)协助被保险人准备有关文件；(6)必要时参加事故勘验、索赔谈判等工作；(7)赔案的收集与整理。
保险经纪公司的工作流程
（八） 客户关系管理
有效的客户关系管理是保险经纪人可持续发展的重要保证。
为客户建立独立的客户档案，包括往来文件、保险单、赔案资料等（按《保险经纪机构管理规定》要求，客户档案应妥善保管，自保险合同终止之日起至少保存10年），保证资料的保密性；
在保险合同期满前，应及时与保险合同双方联系续保或保单变更事项（风险变化、资产变化等）。
保险经纪公司的执业操守
《保险经纪机构管理规定》第八十二条规定：
保险经纪机构及及分支机构从事保险经纪业务，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利的义务及其他委托事项。
保险经纪机构及及分支机构为投保人办理保险业务，不得接受客户的全权委托。
必须取得的四个监管文件：
   客户告知书，授权文件，佣金比例确认书，业务结算单。
保险经纪公司的执业操守
《保险经纪机构管理规定》第九十五条规定不得有以下欺骗当事人的行为：
隐瞒与保险合同有关的重要情况；
阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；
泄露相关业务方的业务或财产情况及个人隐私；
挪用、截留保费、保证金或赔款；
串通投保人、被保险人或受益人骗取保险金。
    两个案例
 
合作背景和试点工作目的及要求
**公司及保险经纪人简介
保险经纪公司的工作内容和操作流程

携手合作，实现共赢

目 录
保险供需双方对经纪人的认识误区
从投保人的角度
传统文化的制约
对经纪人不了解，对保险商品不了解
从保险人的角度
传统经营观念的存在
把经纪公司当作竞争对手
经纪人自身的缺陷
专业人才匮乏，综合实力较差
开业之初，拼命压低费率，引起保险人反感
保险经纪人与保险人的合作
在规范成熟的保险市场上，保险经纪公司是一支不可缺少的、非常活跃的力量。可以说，保险经纪公司的工作推动了保险公司的业务发展：
前者可以为后者带来大量的保险业务，增加保险公司的营业收入，从这一点上来讲，保险经纪公司是保险公司的最大客户；
保险经纪人为保险公司做了大部分的前期展业工作，经纪人在主观上为客户的同时，客观上节省了保险公司的展业费用；
  如：对客户或其资产进行风险勘察、风险评估、提供保险建议、协助投保等一系列本应由保险公司展业人员进行的工作。
保险经纪人与保险人的合作
保险经纪公司协助客户实施风险管理和防灾防损工作，客观上有效地降低了客户的保险事故发生率，减少了保险公司的赔付支出，从而降低了保险公司的赔付成本；
保险经纪公司可以充分挖掘客户的保险需求；作为客户利益维护者，客户比较能接受进经纪人的建议；
理顺索赔流程，架起沟通桥梁。

保险经纪人与保险人的合作
保险中介的价值在于深化了保险市场分工，通过提供更加专业化的服务，减少保险交易成本，提高保险市场配置资源的效率。
由于保险经纪公司承担了大量繁琐的保险事务性工作，保险公司的营业费用随之大大降低，自身则集中精力创新产品，并研究如何通过投资理财确保保费增值，从而为降低投资风险、提高赔付率奠定基础；
而保险经纪公司也为保险公司不断设计并推出新险种，为客户提供更具吸引力的服务。
两者良性互动，共同推动了保险市场的繁荣。

最合适的保险才是最需要的！
最规范的操作才是最保险的！
最专业的服务才是最卓越的！
最多赢的结果才是最成功的！

谢谢大家！